地理空间影像和空中见解-Ryan Kottenstette,Cape Analytics

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洞察力
房子的无人机画面

Cape Analytics成立于2014年,使用AI和地理空间图像为保险公司提供情报。迄今为止,他们已经从物理风险方面分析了美国80%的人口。

结果数据被30多家公司用来帮助定价和管理保险单和再保险产品组合。

Cape是最近几年出现的最著名的保险技术公司之一。

无人机和深度学习

2012年,有几项技术达到了实用性的临界点。
 
首先,卫星,无人机和飞机正在捕获越来越多的地理空间图像。其次,深度学习和人工智能领域取得了一些重大突破,特别是围绕能够从图像中自动提取信息的方面。
 
“我们基本上抓住了这两个顺风,说,我可以在哪里应用对地理空间图像的访问以及对该图像的深度学习分析,在哪里我可以提供真正的答案和实际客户需求的高投资回报率?”瑞安说。 “我们很快专注于保险和再保险。”

使用数据来区分

自2014年以来分析了财产风险,Cape可以进行多年比较并进行损失影响研究,以实际证明与他们能够提供的见解相关的货币价值。
 
另一个关键的区别是该公司仅从图像中提取了大部分数据,据Ryan称,这提供了一些真正的优势。

“那里有少数人,大公司和其他人,都拥有地理空间衍生数据的表皮,并声称它是独一无二的。实际上,正在发生的事情是他们只是从税务评估者数据或其他结构化数据源中追加数据源。”
 
“This misses the whole value impact because there'当您可以捕获更新的图像并了解什么时,这是非常有价值的's changed 和 what'有关给定属性的新内容。那's where Cape Analytics have been focused.”

客户信心

尽管Cape并没有将其核心数据作为第三方数据的来源,但他们越来越多地使用它们来扩大整体前景。
 
最近,他们宣布与位于圣地亚哥的第三代地理空间风险数据库创建者Hazard Hub建立合作伙伴关系。
 
Ryan表示,重点不是附加数据,而是Cape将应用其独特的数据集以及机器学习和科学专业知识来提高交付给最终客户的数据集的整体质量和准确性。

Cape还帮助他们的客户了解他们的信息的强大程度。

“对于我们提供的每个数据点,我们不仅提供特定得分(例如屋顶条件等级),而且还提供置信度得分或该信息正确的概率。这意味着精算师可以获取我们在所有地点的所有分数,并获得整个业务范围内数据信心的准确加权平均值。” 

开普也认识到与客户紧密合作的重要性。 

“We'我们有幸与我们分享他们的大部分损失历史信息的客户'然后,我们就可以对我们的变量进行回测和验证,并证明其预测能力。" 

Cape现在能够列出愿意支持其工作的令人印象深刻的客户阵容,包括Security First,State Auto,Hartford,Cincinnati Financial,CSAA(Triple-A的一部分),Nephila Capital(Markel的一部分)以及AXA XL。
 
“When we engage with a new carrier, we'能够向他们展示可量化的严格损失历史分析,其中一些我们'已出版。它基本上是整个行业的,” Ryan说。 “和我们 're also able to run loss impact studies directly on their particular book of business.”

费率申报

瑞安最激动的想法之一是事实,他们的数据被用于支持保险费率申请。

他归因于国家监管机构的接受,因为他相信监管机构在分析和提供数据方面的严格性。他们已经在多个州获得批准,供保险公司使用其数据为保险单定价。

解决野火

Cape的一个增长领域是使用地理空间轮廓分析来分析野火带来的风险和挑战,Ryan鉴于该公司所处的位置,对此非常熟悉。
 
“很遗憾,目前住在加利福尼亚的这里,我们的野火风险绝对为零。近几年来,与野火相关的总损失激增,我想我们行业中的每个人都明白这一点。
 
赖恩说,研究野火风险的一项结果是,这表明先前的分析形式无效。
 
“ CAL FIRE发布了非常明确的野火标准,真正说明了这种可防御空间的概念。因此,我们希望看到人们已经采取了哪些措施来消除其财产中的燃料负荷,并创建合理的空间半径来保护结构?
 
“我们所做的是一种算法方法,使我们的客户可以在其投资组合或他们可能正在考虑的书册中的物理结构上,将这些信息提供给我们的客户,并立即大规模进行。”

放眼欧洲

Cape Analytics已经建立了专注于美国大陆风险的重要且不断发展的业务,因此将目光投向伦敦和欧洲,计划在1月底举行一次InsTech London早餐活动。

Cape已经与劳埃德集团(Lloyd's syndicate)的客户以及一些重要的百慕大再保险公司合作。

他继续说,最终,开普敦将超越美国大陆的风险,但在此之前,他们正在寻找其他撰稿人,包括全球再保险公司以及劳埃德集团的其他银团合作伙伴,他们也撰写非认可的直接或再保险。 。

Ryan说,这代表着他认真地进入伦敦市场的第一步,这让他和团队感到非常兴奋。
 

您可以在与Matthew Grant的对话中听到Ryan的讲话 第58话 伦敦InsTech播客。您也可以从以下位置下载播客 Spotify, 的iTunes豆豆.