Jeroen Morrenhof:FRISS首席执行官兼联合创始人:承销和索赔欺诈揭露

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播客

数据和分析在保险中最有效的用途之一是在承保点和索赔方面都防止欺诈。

Jeroen Morrenhof于2006年创立了FRISS,如今,该公司已在全球实施180多项技术。识别潜在的欺诈行为可直接节省成本-Jeroen相信FRISS已为客户节省了超过10亿美元。

加入马修·格兰特(Matthew Grant),他发现了Jeroen创办公司的动机和过去14年的经验教训,其中包括学习以下内容的机会:

  • 在引导和引入外部资金之间进行选择
  • understanding the "欺诈漏斗"
  • 在Covid-19期间保持领先的最新欺诈方法
  • 使用第三方数据源和内部经验
  • 为什么公司再次返回英国

有关公司的FRISS的更多详细信息 网站 以及有关FRISS扩展到英国的详细信息,请联系 马丁·格里菲思(Martyn Griffiths).

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揭露了承销和索赔欺诈行为-Podcast 105亮点

马修:关于FRISS的想法来自哪里?为什么要成立公司? 

Jeroen: I was working with insurers as a management consultant 和 we talked about fraud a lot. Fraud undermines the trust relationship between insurers 和 customers, 和 it isn'无受害者犯罪。客户每年需为此支付大约700英镑的额外保费。对我来说,这是错误的,但是当我与行业资深领导人交谈时,他们说,"我们同意您的意见,但是'我们不能做很多事情。" 

导致FRISS成立于14年前,现在我们在42个国家/地区拥有184个客户。更重要的是,我们在去年为这些客户节省了10亿美元。这始终是我的主要推动力,以确保我们保护诚实的客户并将节省的款项带回保险业。

马修:十亿美元是一个了不起的数字。您如何衡量和定义它? 

Jeroen:我们提供三种解决方案;欺诈侦查和索赔,风险评估和核保,并在必要时支持特别调查组(SRU)出庭。对于索赔欺诈,所节省的资金与不支付或部分支付(由于撤回索赔或在法庭上证明某事具有欺诈性)有关。

With underwriting, it'很难知道客户将获得什么样的储蓄。他们知道会错过多少保费,但他们不知道'不知道会有多少损失。那's based on historical data 和 analysis 和 we can predict what future losses a customer will get. 

马修:您如何确保FRISS在竞争激烈的市场中保持领先地位?

Jeroen: We'重新100%致力于这个行业,我们'100%致力于减少,预防和发现欺诈行为,'发生在保险中。由于有明确的重点,我们're also set up to be a trusted advisor. 

我团队中的许多人都具有该行业的知识和背景。它使我们能够为强大的AI技术提供卓越的技术,同时也成为帮助运营商保持领先地位的值得信赖的顾问。那使我们与众不同。

马修:这与其他成功的企业是一致的,这些企业拥有良好的技术,并且人们可以使用它并为客户提供建议。

Jeroen:我们结合使用了人工智能和人工智能。我们无法自动检测到新的欺诈方案,有时调节员或作家的感觉很重要。我们将所有推荐人,所有见解提供给一个流程和一个案例库。人工智能技术会逐步完善并逐步完善它。

马修:您是否向客户提供警报,以使他们知道新的欺诈形式?

Jeroen: We can see clear changes in fraud patterns, which is why we invest a lot of money in our product to pick up on new schemes 和 deliver that information back to customers. We push new insights 和 software to customers every three weeks 和 new intelligence every quarter, looking at what we call the 欺诈漏斗. What is the number of claims or applications a customer had? What percentage did we flag? How many led to an investigation? Which of them ended up with a saving? 

The data, combined with benchmarking with other customers, provides continuous improvement. The best way to show how our customers appreciate that is we'目前的流失率为109%。它's a clear indication that our customers value the services that we deliver.

Matthew:FRISS帮助客户的两个主要领域是评估围绕承销,欺诈性索赔和索赔支付的潜在欺诈行为。您能详细说明一下该拆分吗?

Jeroen:我们大约40%的收入来自承保,50%来自索赔,10%来自我们的案件管理解决方案。最后一个是较便宜的解决方案,因此收入较低,但是大多数客户都在使用它。 

With underwriting, we'重新审视欺诈者和其他与非评级相关的风险,例如快速索赔者,频繁索赔者或流失率很高。那些天't necessarily in the actuarial models, but we can predict those behaviours based on what we know about the customer 和 what we can find in external data. 

马修:最常见的欺诈类型是什么?

Jeroen:我们通常将乐观欺诈与有组织犯罪区分开来。乐观欺诈通常与事件或索赔相关,但随后有人决定利用它。例如,我们的一项索赔几乎已经解决,然后突然之间,他们加上了我们所谓的幻影乘客。菲亚特500上有7名乘客声称受伤。 

With organised crime, you see events being created. The car accidents, the trip 和 slips, crash for cash, that are well known in the industry, especially in the UK. We'再次看到欺诈者进入旅行和宠物保险或商业领域,'s easier to hide behind a screen. A recent example was some fake accommodation 和 a booking 网站 to make it look legit, but then the bookings were cancelled. A lot of claims were paid on that one, 和 it is low risk for the fraudster in terms of getting caught.

马修:您能举例说明FRISS使用的数据源吗?

Jeroen:我们与外部数据源进行了200多次集成,这些数据源利用了索赔历史记录,欺诈记录以及有关车辆,财产或公司等对象的数据。保险公司拥有的内部数据也是唯一的。许多保险公司低估了它们所拥有的价值,因此我们可以为客户提供帮助。

在允许使用社交媒体方面,我们仍然面临挑战,这可以帮助识别人与人之间的可疑联系,并且我们正在改善如何使用分类广告网站来识别可能被盗的商品,例如汽车和珠宝。 

对我们的客户来说,另一个巨大的好处是他们可以更改这些数据源。例如,客户可以通过我们的平台在多个信用评分提供商之间切换,以确保他们每次都能获得最佳价格。

马修:您提到使用AI,并且您还在使用基于数据的决策工具,这听起来像是两种略有不同的方法?

Jeroen:我们实时利用内部客户数据和外部数据集成。如果提出索赔,我们将搜索相关数据源,并将其与内部数据结合起来以产生所谓的FRISS评分,该评分将对与申请或索赔相关的风险进行全面概述。 

FRISS分数告诉我们为什么风险很高,其背后的数据以及所有这些见解可供客户使用,以便他们可以确定下一步的行动方向。

马修:您已经决定将FRISS带回英国,这是您之前尝试过的。那怎么了 

Jeroen: The UK was the first country we wanted to expand to in 2011, but we made all the mistakes you can make when expanding. We didn'雇用当地人,产品没有'当时没有任何本地欺诈计划或数据来源,我们也没有't have the financial backing as we were still in the bootstrapping phase. 

如果您将所有这些与英国是一个竞争激烈的市场的事实结合在一起,那么对于保险公司来说,我们的跳跃太大了。 

马修:您在进行引导和获得资金方面有什么经验? 

Jeroen: We were bootstrapping for quite a long time 和 I'我为我们用有限的预算创造的东西感到自豪,但这不是't all good. There were some monthly struggles to make paycheques 和 I had to transfer earnings from my other company to overcome some liquidity bumps. It was a fun phase, but it held the company back from reaching its full potential. 

转向筹集资金的潜力很大。老实说,我认为一个局外人会更早地接受外部投资。与投资者交谈给了我关于公司的不同看法,并教会了我在引导时期我没有做过的事情。

马修:您通常与之合作的保险公司类型有什么区别?

Jeroen: We serve tier one to tier four customers. Typically, when we enter a new country, tier one'更加不愿意与't known locally. So, the first carriers we work with are either tier two or the insurtechs or innovators in that market who are willing to take some risks, rather than just going with an incumbent.

Looking at the UK market now, it'仍然在保险欺诈方面处于领先地位,但我也看到一些先发劣势。我们可以提供FRISS分数并实时建立网络,因此's aren't any dependencies or overnight builds. We have technology that insurers will benefit from.

马修:您有一个开放的平台,即使对于更老牌的公司也有优势。

Jeroen:我们相信为客户提供开放平台,也为更广泛的保险科技生态系统提供开放平台。越来越多的保险公司将数据科学家加入他们的团队,他们使用所有可用数据构建出色的模型,但他们从未将其投入生产。

我们着手做的是创建一个开放平台,使客户不仅可以使用我们的模型,还可以使用保险公司的其他模型。

Matthew: How do you make time to keep up with what'当你在别处发生're focused on building a business? 

Jeroen:我有一个非常活跃的同行网络,可以从中获得见解。以前,我们经常聊天并遇到很多分享挑战的机会。我也喜欢听播客和看书。它们使我反思自己的事业,并激发了创造力。 

昨天,我在山地自行车上收听了有关InsTech London的有关再保险的播客。它引发了关于如何与我们的一个合作伙伴打包我们的服务的全新想法。我想企业家的大脑永远都不会停止思考。 

Matthew: Is there anything you'愿与我们分享's coming up soon?

Jeroen:一件事与Covid-19有关,也许这是关于经济危机期间欺诈行为的警告。对于人们实施欺诈行为,他们必须合理地认为这样做是可以的,这也许是因为他们认为一家公司赚了很多钱。还需要有机会和某种压力。 

Currently, the pressure is very high on people to make ends meet. We see more 和 more people losing their jobs 和 businesses that are in trouble, 和 new fraud schemes are evolving. We'很高兴对此进行详细说明并与我们的客户分享。一世'm also happy for people to reach out to me if they would like to know more.

马修:如果有人想了解更多,什么是最好的与您联系?

Jeroen:我们的网站上有案例研究和见解,因为我们也相信回馈。人们可以通过LinkedIn与我联系,我们让Martyn Griffiths在英国市场工作。这些是与我们建立联系的最佳方式。

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