Andres Webersinke:Gen Re生命/健康全球首席承保官:重塑客户服务

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播客

我们正直接与一家大型再保险公司的高级管理人员谈谈他们对创新的看法以及他们认为该行业面临的主要挑战。

Gen Re生命/健康全球首席承保官Andres Webersinke与Matthew一起播客Podcast 108,以揭示对客户关系的重新思考并利用新技术。

现在收听以了解以下内容:

  • Covid-19如何启动创新 
  • 改变风险并影响行为
  • 通过定期沟通建立客户忠诚度
  • 向亚洲学习的教训
  • 保险科技如何与Gen Re合作

如果您喜欢所听到的内容,请在使用的任何平台上给我们留下评论,或联系 Matthew Grant在LinkedIn上.

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重塑客户服务-第108集亮点

马修:安德烈斯(Andres),您几乎在整个行业中度过了整个职业生涯。保险是您一直想参加的事情吗? 

安德列斯:一点也不。我学习数学,以为我可以加入银行。在1980年代,银行一直在寻找IT人员,但我不想从事IT工作。大多数数学家都去了保险公司,所以我加入了一家人寿保险公司。

马修:您的角色是否专注于生活?&仅健康还是整个Gen Re业务的健康?

安德列斯:重点是生命与健康。全球承销和研究&开发活动已嵌入到我们的人寿/健康专营权中,但我们并不是孤立地从事财产和伤亡工作,这是Gen Re公司的重要专营权。通过我们的商学院,我们提供终身培训和教育& Health and P&C.我们还与P分享分析资源&C同事,在较大的团队中工作,以更快地实现目标。 

马修:您的团队如何在包销与期待未来机会之间取得平衡?

Andres:我们有很多主题需要不断更新。如果以承销研究为例,我们必须使用最新信息来开发我们的承销手册。我们已被Covid-19信息所淹没,并已根据我们的研究调整了承保方式。 

我们拥有与众不同的项目,我们相信这些项目会有所作为,因此我们一直在寻找机会来支持我们的同事进入市场。 

马修:什么主题最引起Gen Re的关注?

安德列斯(Andres):定义风险类别并支持基于证据的承保对我们至关重要。为此,我们需要数据,并且我们想创新,以变得更好地与众不同。我们不应该探索什么是可能的,而应该探索社会和最终客户所需要的。公平和公正是我们在这项工作中的指导原则,它应该带来更好的产品和消费者选择。

我们希望有尽可能多的人拥有保险,但我们通过多年不变的流程来派遣他们。考虑承保。从根本上讲,我们仍然与20或50年前一样。为什么?许多人简直无法想象脱离他们使用的传统信息。 

不幸的是,我们需要大流行来迫使我们提供其他选择。由于锁定规则,某些市场无法提供医疗服务,因此保险公司必须做出调整。我希望这些思考过程能够继续发展,并为客户实现更好的过程。

马修:当您成为再保险人,而不是与保险人或经纪人建立更直接的关系时,Gen Re如何与客户互动?

安德列斯(Andres):我们主要与主要保险公司接触,而最终客户距离我们很远。另一方面,由于某些保险条款是由再保险公司提供的,因此我们会得到定期的反馈。例如,我们可以在接受风险之前对案件进行个别评估。 

对我们而言重要的是,保险公司必须出售良好的保险。这意味着申请人知道需要提供什么,并且我们不必在索赔阶段研究未披露信息。最终客户对产品的了解越多,每个人获得更好结果的机会就越大。 

马修:与许多组织可能会考虑的客户关系相比,这是一个有趣的变化。 

Andres: We don'不想走在前列。那's the job of the agent or primary insurer. We provide them with capacity and ideas on how to structure products. We want to make sure that the products our clients are selling have no problems later on, so it’s in our interest to guide them.

马修:保险业和再保险业现在有一个重点,就是寻找方法来帮助客户降低自身风险。这对Gen Re重要吗?  

安德列斯(Andres):人寿保险公司可以简单地为客户提供财务保护,以防亲人死亡或患上重大疾病的时代已经过去。我们希望成为客户的合作伙伴。 

这意味着要防止损失或索赔,不是因为我们不想付款,而是因为客户需要和想要的是更幸福,更健康的生活。 

马修:Gen Re如何找到技术合作伙伴并与之合作以支持客户管理或降低自身风险?

安德列斯(Andres):那里有太多的保险技术公司,以至于保险公司可能会忽视现有的技术。我们为客户承担工作的一部分,审核产品并与保险技术公司进行交谈。我们想了解他们的核心产品并评估其潜力。

我们通过指导和介绍给我们的客户来支持我们相信的保险技术。 Gen Re业务遍及全球,我们了解各个市场的差异。我们可以帮助公司了解其技术产品的潜力以及如何使其适用于保险。 

马修:Gen Re是否与早期公司合作?还是倾向于与更老牌的公司合作?

安德列斯:我们很高兴与早期公司合作。问题在于他们对成功的时间表有很大的不同。人寿保险业的发展步伐非常缓慢,对时间的不同期望是至关重要的部分。公司需要了解,他们的想法可能在三到六个月之内无法实现。

马修:您看到过哪些技术实例对改变风险或影响行为有影响?

安德列斯(Andres):人们似乎痴迷于追踪一切。他们想知道披萨店的人有多远,就像他们想知道他们最后的10k跑得有多快一样。保险会发现这些数据很有趣,这是我们需要研究的东西,但是我们可以期望人们追踪20、30、40年保单的信息吗?同样,对于一个庞大的目标群体来说,整个产品必须有意义。这可能就是为什么Vitality表现得相当不错的原因。 

保险公司从指标中识别价值。我们可以根据客户对风险或健康的态度将其划分为不同的类别,但是很难仅根据某人采取的步骤来定义20年的保险政策。 

它通常对于一组已经不合标准的风险或患有疾病的人效果最好。他们了解改变生活方式的必要性,我们可以朝着正确的方向轻推他们,他们了解我们为什么这样做。 

马修:寿险公司是否有机会更频繁,更直接地与客户互动?例如,我27年前购买了人寿保险单,此后就再没有此保险公司的消息。 

安德列斯(Andres):与某人联系确实有风险。我听说有一家英国人寿保险公司与保单持有人联系,告诉他们降息的情况,而其流失率上升了。但是,如果客户在27年前购买了一份保单,但从未与保险公司建立任何联系,那不是很好的关系。 

保险公司需要与客户互动。有些人喜欢通过应用程序进行通信,有些人则希望通过受信任的代理人,而另一些人则希望使用老式的信件,但保险公司必须提供选择。开始建立联系并提供一些东西,然后忠诚度就会提高。

马修:从亚洲学到什么?似乎他们在生活方面在某些方面领先& Health?

安德列斯(Andres):亚洲是一个快速发展的市场,机遇尚未开发。亚洲的消费者期望也有所不同。通过社交媒体接收保险报价的接受程度更高。通过应用程序购买保险也不必是$ 1,000的问题,而更像是在高档餐厅里买晚餐的价值,通常它在中国。如果一家公司提供低保费的医疗保险以及管理医生预约的工具,那么它就能满足中国许多人的需求。出售这样的保险报价很容易。 

There'从亚洲的成功中学到很多,但也可以从失败中学习。简单地将亚洲方法转移到欧洲市场是错误的。它's very different, with different regulators and consumer groups. Not everything is gold standard in Asia.

马修:法规如何影响创新的步伐? 

安德列斯(Andres):监管者并不一定总是以足够快的速度采取行动,尤其是在销售过程中。在提供细节和冗长的产品披露声明方面,很少有人读过,这并不是我们总是那么麻烦的选择。 

如果可以用其他方法来完成它会很好,但是我们需要接受它,并且使系统和流程达到最高速度会令人头疼。我们都想要数据湖,我们都希望能够访问数据,但是我们需要智能地对其进行管理,并告诉客户我们正在使用他们的数据做什么。

马修:是否有一类人更愿意分享他们的数据?愿意为获得利益而进行充分披露的人?

安德列斯(Andres):我们所有人都希望看到我们获得的移交数据。无论是打折还是其他。人们总是怀疑保险公司会利用这些数据使公司受益,而我们需要证明它是针对个人的。 

我总是喜欢谈论非吸烟者折扣的引入。数据显示,非吸烟者的死亡率较低,因此我们应该给他们打折,吸烟者必须支付更高的费用。这已经为社会所接受。

马修:从Covid-19直接造成的损失或病毒的某些次级影响来看,Gen Re看到了什么?

安德列斯:我们肯定会在结果中看到这一点。我们看到的医疗保险支出减少,原因是与非Covid-19相关的问题医院的访问频率没有达到相同的程度。 

可能更重要的是,因为人们突然失去了工作,是向负担不起的人提供了保费回扣,但他们需要继续提供保险。该行业非常主动地为大批突然因继续保险政策而出现财务问题的人们提供解决方案。

马修:对于想进一步了解Gen Re或如何与该组织合作的公司,最好的联系方式是什么?

安德列斯:我们在许多国家设有办事处。因此,这些本地人是首选的首选访问点,因为他们最了解本地市场。我们将始终与我们的本地人一起定制解决方案。 

我们伦敦办事处的罗斯·坎贝尔(Ross Campbell)是与大多数保险技术公司交谈的人。如果保险技术公司为保险业提供产品,并且想测试它是否是可行且可行的解决方案,他将是他的助手。 

马修:您如何找到时间跟上世界上发生的事情以及完成日常工作? 

安德列斯(Andres):我的优势在于,我拥有一支庞大的多元化团队,从事全球承销和R&D.我发现与具有不同背景的不同人交谈非常重要。我们全球的同事提出的要求涉及微型研究主题,这有助于确保我们保持最新状态。 

我曾在许多不同的国家工作过,因此拥有一个良好的人脉网络可以与他们交谈并保持联系,这是与时俱进的圣杯。 

马修:在总结之前,人们在哪里可以找到有关Gen Re正在做的工作的更多信息? 

安德列斯:在我们的网站上, genre.com,这是一个知识库,我们可以在其中共享大量信息和研究。我们认为这不是我们应该为自己保留的东西。我们与行业分享的越多越好。
 

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