科尔威廉:创始人&CEO,Flyreel:了解您的风险;自助财产检查工具帮助保险公司& their clients

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播客

最有用的保险产品通常是由复杂技术支持的简单概念的组合。 

Flyreel的AI Assistant是一个很好的例子,在实际应用中利用AI的潜力,使得保单持有人使用手机摄像机进行自检。

创始人兼首席执行官COLE WINANS加入MATTHEW讨论保险公司如何使用Flyreel的技术,以创建用于承保,风险管理和索赔的全面基线记录。 COLE还与启动公司,寻找客户以及如何扩展业务的一些巨大提示。

谈话要点包括:

  • 平衡人类干预
  • 如何销售给保险公司
  • 通过数据开发投资组合风险特征
  • 为什么相互客户的利益至关重要
  • 建立公司文化和协作

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了解你的风险;自助财产检查工具帮助保险公司&他们的客户 - 第129集129亮点

马修:科尔,你的背景是在软件工程中。 Flyreel来自哪里,你带你去保险?

Cole: Before Flyreel started, we explored a couple of ideas. The early prototypes were fun to build but they didn'金额达成巨大的业务。作为该过程的一部分,我们创建了人工智能(AI),机器学习和计算机愿景的技术。我们的导师和早期投资者将我们揭开了保险的机会。那's when the doors opened for us to invent and create meaningful technology that generated value, but this time, in a market where it could drive considerable impact.

Matthew:您是否已经有所了解了您现在提供的图像识别和AI?  

COLE:否,我们已经为智能手机开发了一个早期的概念证明,用户可以在房间泛滥,它将使用计算机视觉自动创建该房间内的项目列表。

那时,屋顶的空中和地理空间分析在规模上有很多增长,有一些早期的采用和部署计算机视觉。我们认为在规模上处理家庭的外部是有价值的,可以使用内部有什么可以做的?与概念证明的发展重叠,它真的是我们的“AHA!”片刻。

马修:如何在承保过程中使用技术的保险公司? 

COLE:保险公司使用各种地理空间和空中检测工具来获得物业外观和屋顶的快照。他们还通过检查和超越这一点,有人检查。人的检查是最昂贵的,但它们也是最详细的。如果有人必须进入,他们要求与保单持有人合作。

由于这些方法的协调和经济学,保险公司必须牺牲数据和可见性,因为他们无法以他们想要的规模观察它们。影响风险选择,分割和定价。他们依靠假设和猜测猜测。现在,通过远程捕获技术和自检,现在可以在规模上了解和获得地面真理。

我们与承销商合作,让他们在规模上获得地面实话,以做出明智的决定。结果是更好的风险选择,更好的定价和更快乐的客户。

Matthew:Flyreel在哪里进入承保工作流程? 

科尔:通常在报价后,在承保窗口中。通常,向客户发出报价,然后订购Flyreel检查。保单持有人收到一封电子邮件或文本,以便在他们的房子周围扫描它。当他们扫描家庭时,我们的系统会自动识别特征,危险,风险等关键数据。 

That'■主要用例。近二是为书中的房屋续约,但避风港't been seen or looked at ever, or at least not recently. A self-inspection link is sent to the existing customer for a quick review to ensure that everything is adequately covered and priced, and that the customer has the coverage that they think they do. 

对我们来说令人兴奋的是看到这些互动出来的行为。我们经常能够通知他们不知道的风险保单,并为他们提供减少这种风险的机会,或者获得更好地保护对他们最重要的内容的额外保险。 

马修:你的系统如何工作?据推测,必须与AI有一些人类的互动? 

Cole: We do have human intervention for quality assurance. We don'远离那个,我用一个常见的例子来解释原因。推出后不久,我们的电脑视觉平台在某人身上拾起了一个图像's backyard. It was round and circular with a surface that was reflecting the blue sky. The platform labelled it as a hot tub, but it was actually a patio table with a glass top. These are silly but sensical errors that, with the help of human supervision, can be reduced through human-computer interaction (HCI). 

马修:在那个计算机愿景领域,你能在图书馆中购买,或者你必须从头开始建造它们吗?

科尔:当我们进入市场时,一些较大的保险公司正在摔跤的事情之一。他们应该与他们的数据科学团队或与Flyreel这样的人建立它吗?这些保险公司中的许多保险公司都经历了一系列实验和建立的东西,然后,一年后的大约一年后,得出结论,他们应该合作。 

为了真正擅长,机器学习需要令人难以置信的工程焦点和数据纪律。保险公司的数据科学团队不应与露台表Vs.热水浴缸问题挣扎。他们有更重要的事情要做。 

We’ve also found that the system has to work extremely well with imperfect data. Images from open datasets and real estate websites are fine for demos, but those aren'保单持有人从智能手机发送的图像。通常,视频弹跳,有时图像是像素化的,照明是如此'总是很棒。 Lit Lit Lit Lite Estale照片与带有电气面板的暗型效用房间不同,我们希望检测,例如是否存在's a Federal Pacific Stab-Lok breaker there. 

马修:你还在郊外看房产吗? 

Cole: We do the full interior and exterior. We'在没有简单地将照片上传到浏览器或填写表格的方式开发了我们的系统。保单持有人正在与谈话中的自动AI助手进行互动。基于它看到或没有的内容't see, the automated assistant will change that conversation to follow up and get more information. 

One of the examples I give is a pool. If the system detects a pool, that should trigger some follow up questions. If it hasn'看了一个篱笆,它应该要求看到围栏,因为保险公司唐 't want someone accidentally walking into that pool. The AI assistant will ask questions specific to the risk to get a complete understanding.

Matthew:Flyreel开始于住宅,但商业广告呢?这是公司正在努力获得良好信息的大面积。 

科尔:Flyreel的总体价值在大量用例中最为普遍。最终,计算机视觉和机器学习模型只是依赖统计和概率建模,以合理的结论来决策。 AI部署在一个细微的商业用例中,如看一个体育场,无法从大量的人中学习将知识转移到下一个。 

Our commercial focus is on high volume use cases like restaurants. We'重新能够在洒水头和通风,存在或缺失的出口标志,滑行和秋季风险,在苏打机前面可能有或可能不是橡胶垫。其他例子将是多家庭住房,零售,理发店。那些是我们的领域're either entering or operating today.

马修:你能理解建筑类型等东西吗?这可能是在解决潜在损失可能来自地震,飓风或洪水的情况下的另一个好处。

Cole: We get a good glimpse into that, but we can'T与某人直接竞争's able to get behind the walls. However, compared to not having any visibility into the property, or just a couple of photos from real estate sites, we provide a considerable value advantage in comparison. 

我们自动检测外部建筑材料,我们可以提供进入内部结构的可视性。这是我们为几家住宅和商业客户解决的主要痛点之一。 

马修:建筑物的成本很多,如果它受损或摧毁,是内饰配件。两个建筑物可能看起来相似,但其中一个可能有一个非常高端的厨房或里面的昂贵壁炉。 

科尔:检测房间里的物品很重要,但保险载体需要了解这一结构的更大问题。如果发生某些事情,他们需要能够准确地账户,并在解决方案的路径上获取保单持有人。 

保单持有人完成了20分钟的演练,创造了内部和外部的全面基线记录,为任何未来的索赔创造了相当大的价值。如果发生了一些事情,我们可以提升原始扫描并在起居室看,看看饰面是什么,并使用它来快速验证索赔。 

马修:你从一个清晰的用例开始,现在旋转进入更多领域。通常,人们试图用产品做太多的东西,并没有降落在一起。 

科尔:没有机会短缺,但我们非常认真地与客户的关系,并带来了焦点的挑战。我们需要负责并选择我们要去的地方。 

We'迄今为止,维持了紧张的关注承保,但我们'兴奋地兴奋我们在哪里'重新进入和技术'在索赔和滚动中创新了。那's a great opportunity and a challenge at the same time.

Matthew:您还可以更轻松地让客户更容易,因为他们现在可以帮助他们需要覆盖的内容。 

Cole: When insurtech was coming to the market, almost everyone was focused on speed. Do customers want speed? The answer is not that simple. They want an efficient experience that'没有花很多时间,他们想知道他们的东西受到保护,他们'重新支付合适的价格。如果做出更好的决定意味着15到20分钟行走并扫描他们想要被覆盖的所有东西,他们're willing to make that trade-off. 

The customer experience is really important and the market as a whole will see a little bit of a correction there. The future of insurance isn'T一键保险。它 's an efficient, consumer-grade experience and making sure the insurance product is the right one.

马修:当我们上次发言时,你在美国有25位客户,一个在加拿大。您能分享一些您正在使用的人的示例吗?

Cole: We'非常感谢我们与国家自动等公司的关系。我们最近还宣布了与金岩的关系,他从推动创新的界限时看到了很大的结果。它's the same with QBE and Mercury. These are really interesting groups that are getting great results from their deployments of this technology. 

每个保险公司都能够个性化我们的申请。 AI Assistant拥有自己的声音,它通信,工作流程完全由保险公司配置。他们将其业务的语气,语音和价值纳入了这种客户体验,并获得了最佳结果。

马修:罢工我的另一件事是一旦你评估了一定数量的房屋,你可以使用该数据开始了解投资组合的风险特征是什么。

科尔:那就是我们所领导的地方,我们正在以健康的规模使用。以结构化方式获取数据意味着我们可以对风险选择进行一些有价值的分析。我们可以提出像书籍的哪些部分比其他人表现更好的问题?可能驾驶的属性是什么? 

The customers that have adopted us at the greatest scales are now able to pull that data and advance their models, advance their understanding of risk, and they'重新获得奖励。那是我们的假设和它's nice to see that starting to prove out with our customers.

马修:你能给卖给保险公司的行业新的人吗? 

COLE:公司销售随着时间的推移而变化的方式。倡导和梦想的启动,但没有经过验证的商业模式,必须与25个保险公司客户的初创公司,一个很大的大小团队和金融支持不同。 

We'一直都是那些。当我们第一次进入市场时,它必须是一项关系销售。我们不得不尽可能地向前瞻性客户销售愿景并使它冒险。国家汽车是我们的第一个客户之一,他们有一个令人难以置信的愿景,并专注于部署今天最好的'S技术为客户提供最大的经验。那's so ingrained in their culture that it led them to be open-minded in terms of experimenting, testing and deploying new technology. 

That'是一个理想的早期采用客户的角色,以获得一个有一个好主意的初创公司。尝试与他们进行对话说,“我相信,到我的核心,那里'在这里的东西。我没有证据,但我'请尽我所能来提供这一切。“如果我们可以 't demonstrate a proof point, they owe us nothing, and de-risking it that way is how we got some of our first chances to enter this market.

一旦这一想法已被证明,仍有额外的销售周期,但有技术方法可以弥合这种差距。我们所做的一件事是整合。与集成有关的延迟与其团队非常繁忙,如果我们在客户进入生产之前需要融入我们的系统,那就是一种风险。我们创建了一个独立的仪表板,在那里他们可以在等待这些集成时访问数据。 

马修:筹款是寻求规模的企业的一大大挑战。你沿途有没有学到的课程?  

科尔:学习的大量教训是提高比需要持续12-18个月的销售周期所需的一点点。与预期客户合作,了解他们的司机是什么,他们受伤的地方,有时需要12个月。能够乘坐对业务的巨大财务风险来说是重要的。客户想知道合作伙伴会在偶尔举行一段时间并在这个市场上提高资本更多的资本是一个非常明智的举动。

马修:指南是你的投资者之一。他们为什么参与其中,你在做什么? 

科尔:指南是一个如此令人难以置信的组织,回到了它的成立和它为行业的早期愿景。它建立了自己作为一个市场领导者,它在将资本部署到初创企业的角色非常重要。它与风险投资公司有很大的联系,我们通过其中一个连接。 

它对行业正在进行的地方有一个愿景,它是推动该行业的底层平台之一。与驾驶未来的团体对齐,以一种也有利于导丝,创造了真正的双赢。这就是他们的团队在我们中看到的东西,它为一个伟大的伙伴关系做出了基础。

马修:你可以让人们在快速增长的地区迅速推广业务的建议? 

科尔:任何发明技术都需要对未来进行定罪。然后,他们需要沿途验证这些并将客户第一个如此重要。我希望并相信我们所有的客户都觉得每天都在与Flyreel一起工作时。 

Internally, start-ups need to have a vision for the culture and people they want. Diversity, diversity of thought, and cultural diversity has to be the core of a successful company, and it takes a lot of very deliberate work. Now that we'从六个人到高30多岁,我们不去't have the luxury of being with everyone in a single room, so putting extra effort into values and communicating those is super important. 

其中最重要的部分之一是将客户与真正快乐的员工联系在我们公司的真正快乐的员工,了解他们的业务,并对他们的成功有既得利益,因为它不可能假装这一点。

Matthew:Flyreel和房地产保险的下一步是什么?  

科尔:我们认为财产保险的必然未来是,当客户想要它时,他们会拿出手机并在房子周围散步或使用相机。该政策将在20分钟内动态定价和特定于客户及其物业的特定地。 

If we achieve that vision, it changes the entire experience. It improves the economics, the insurance carriers will do better, the customers will be happier, and it'每个人都应该的经历。那's what we're after in the long run.


有关Flyreel的更多信息,请访问 flyreel.co.