大卫·金(David King):人工实验室的创始人:组织世界's data

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播客

在磨练自己的技能并在其他行业获得经验之后,戴维·金(David King)决定投身保险业,并与联合创始人约翰尼·布里奇斯(Johnny Bridges)于2013年成立了人工实验室。

如今,Artificial正在帮助保险公司提高收集和分析第三方数据的效率。

David与Matthew一起参加了InsTech London播客的第70集,主题包括:

  • 为什么保险业是开展业务的好地方
  • 不同的加速器和孵化器的好处
  • 平安和中国市场的经验教训
  • 为不同的客户确定合适的技术组合
  • 何时聘请首席执行官
  • 建立联系和建立关系的重要性

整理世界数据-第70集亮点

您并非一开始就从事保险。是什么吸引了您进入该行业? 

我有点怪胎。我喜欢数据和技术以及这些应用程序。保险是您可以大规模使用技术的领域。公司拥有客户群,资源和竞争环境。由于拥有大量数据,它具有使用尖端技术所需的所有组件。

您在InsTech London已有悠久的历史。您能谈谈我们一起做的事情吗?

当我们第一次尝试了解保险市场时,您和Robin就是尝试与之交谈的杰出人士。为了说服您我们值得,我们设计了徽标和您的第一个网站,这使我们在接触方面进行了一些免费的或虚假的营销,但同时也使我们对生态系统的工作方式有了一定的了解。

人工解决的问题是什么?

我们正在努力帮助保险公司以数字方式报价,绑定和发行,以使用所有可用数据,并为其客户提供出色的体验。

不管他们如何发送数据,我们都可以帮助他们快速地以数字格式构建数据,从而使他们能够通过第三方和内部数据集来扩展此数据以对风险进行评分。我们使用各种基于规则的方法和机器学习,因此当它遇到承销商时,他们已经有了非常详细的图片,可以帮助他们了解他们从事这项业务的可能性,这值得他们度过吗?

您似乎可以追溯到过去,人们仍在发送PDF和电子邮件。但是,您也希望通过直接与原始经纪人甚至原始客户联系来通过他们的系统访问其数据,从而展望未来。

您必须同情市场所在。如果您在2020年,那么拥有一辆可以在2025年赢得一级方程式比赛的汽车毫无意义。经纪人仍会发送电子邮件,而且他们并不总是签约一个平台。而且,为什么他们要注册多达20-30家保险公司的平台?

这就是市场运作的方式,这就是他们将要发送数据的方式,因此他们必须能够按照客户希望发送的方式使用数据。

自2015年开始与保险公司合作以来,您是否看到过这种趋势变化? 

技术是一种趋势。无论是说服伦敦的InsTech还是说服人们或企业内部的努力,随着技术的可信度越来越高,对技术的采用也在增加。

另一个因素是市场的硬化,人们意识到他们必须提高损失率。一旦人们意识到降低成本的市场势在必行,这项技术便是其中的主要推动力。

您如何使用其他来源来补充或增强即将到来的数据?

我们将访问与特定业务相关的任何数据。我们可以通过文件传输访问旧数据,而我们的偏好始终是通过API。

AXIS就是一个例子,他们为欧洲的职业足球运动员提供保险。我们插入了他们的活页夹系统和其他一些核心系统,但是我们也插入了Opta,以便为他们提供有关球员和俱乐部,他们在哪里踢球等等的实时洞察力,这对他们来说确实很有价值。

您的职责之一是不仅为客户提供有关他们可以访问的数据的建议,而且还为提高或补充其提交内容的数据质量提供建议?

是。我们的数据团队由合格的精算师管理,数据团队中的其他人拥有天体物理学博士学位,因此我们将学术分析和模拟与保险洞察力相匹配。

我们可以为保险公司运行模拟和模型,以考虑到他们的数据,向他们展示随着时间的推移会有怎样的表现。

您是否可以帮助公司存储数据,以便他们可以交叉引用各自组织中的不同孤岛?

我们为客户提供自己在AWS上的账户,因此每个人都可以拥有自己的数据存储库。每当他们同意风险,约束风险或插入索赔数据时,他们便可以返回并查看所有变量。

他们可以查看所有数据源中该风险的所有特征,以及如何影响该风险或账簿的性能,以及如何影响该过程的重新选择部分。

您参加了平安加速器。是什么让您想参加?

对我们来说真正有价值的是接触中国市场。在中国,事情发展很快,技术采用曲线令人印象深刻。我们希望对此进行曝光,然后从中获取大量数据。

他们给了我们很多数据,所以我真的很擅长训练模型和模拟所涉及的过程,以及如何在保险公司的实际环境中使用这些数据。从文化上讲,平安使我们能够大规模思考并快速行动,这对于尝试渗透到我们其他公司的文化中来说是一件很棒的事情。

您还参加了剑桥法官商学院的扩大课程。这样做有什么好处?

我们做了剑桥法官商学院和PWC的扩大课程,这两个课程都非常有教育意义。平安是非常注重商业发展的,而剑桥法官商业学院则从学术角度来指导我们开展业务。普华永道(PwC)为我们提供了关于如何在大公司中进行法律和会计核算以及运营的宝贵见解。

您还参加了Capita Scaling合作伙伴计划,并且Capita现在也为您提供服务。

他们投资了我们,现在持有少数股份。这给了我们极大的机会,让他们可以了解他们对企业销售的了解。他们有很好的进入伦敦市场的机会。他们有大约40家保险公司作为客户,他们还与人寿和养老金业务合作。

他们非常了解如何向这些公司出售产品,目前很多人正在购买手动流程或将手动流程外包。我们希望删除这些流程,因此这是我们与Capita之间的良好合作伙伴关系,因为我们正在将许多此类事情数字化。

有很多人声称可以从不同来源获取数据。您如何区分自己?

我们没有自己的OCR(光学字符识别)/ NLP(神经语言编程)技术。我们走出去并不断测试市场上使用的最佳技术是什么,因此如果有人带头发挥优势,我们就可以进行切换。我们拥有成千上万个(如果不是成千上万个)文档来进行迁移学习和培训,以便能够理解如何提取提交数据。

Google可能是最好的一天;亚马逊可能是第二天最好的。我们将使用能够提供最佳原始数据的任何东西,然后运用我们的见识从中准确地获得保险公司的需求。

您还可以通过新的合作伙伴关系报道一些重大新闻?

我们非常高兴地宣布一个 与乔uc建立战略伙伴关系。我们将帮助建立他们的下一代承保平台,希望它将使他们的绑定和发行过程完全数字化。

他们拥有强大的资源,洞察力和技术承保能力,我们期待与他们一起利用我们所有的关键技术。  

您在招聘具有行业经验的人员和具有其他技能的外部人员时寻求什么平衡?

我们需要大量精通技能的人,他们都是领域专家,并且具有保险洞察力。确切的混合有点艺术。

Johnny Bridges和我是该业务的联合创始人,因此我们是很多初创公司。我们意识到,我们需要具有保险背景和理解保险公司关系的人员来大规模开展业务。

我们与现任首席执行官达米安·阿诺德(Damian Arnold)合作。他曾任Direct Line国际首席运营官。他为企业带来了难以理解的洞察力,而这对于初创人员来说是很难获得的。他可以与保险公司进行大规模经营。

展望2020年,您对所看到的趋势有何看法?

使用技术来提高速度确实有令人兴奋的趋势。如果承销商可以甚至在电子邮件,API和网站之间以数字方式快速向经纪人提供报价,那么我们已经到了分散市场的地步。

如果经纪人可以向20个承销商发送电子邮件,并在三分钟内从所有承销商处收回价格,那么它们将提高效率。提高市场效率意味着无论客户是谁,都将获得更好的体验。

您的产品在人员工作流程中的地位如何?

我们认为自己坐在政策管理系统的顶部。我们将结构数字化,使预绑定中的所有内容都更加高效。当数据进入保险公司的保单管理系统时,它们便是拥有数据的地方。我们不会与策略管理系统竞争,因为我们没有足够的深度。

您如何融入客户正在做的工作中?

我们所有的功能和组件都是独立的,由API驱动。保险公司可以选择我们的全部功能,也可以只选择一两个功能,然后将它们与现有技术环境或计划中的技术环境进行集成。

我们很早就意识到,每个保险公司都是不同的,并且需要不同的功能集。我们将尽可能轻松地插入我们的技术,并且我们的愿景是我们将与市场上广泛采用的任何平台集成。

您如何与时俱进,掌握周围行业的最新动态?

我在上班和下班时收听播客,但我的主要目的是寻找真正了解市场的人,并向他们提出数百个问题。

我很幸运能早日见到Robin和你自己。市场上还有很多其他人非常聪明并且非常了解情况。

我们很高兴能将人工公司作为InsTech London的核心成员。是什么让您回到我们正在做的事情?

该新闻简讯很棒,但事实上,像Google这样的人愿意为某项活动提供支持,而我们可以去那里听听他们的话也是很好的。同时,您会见来自保险行业的人们,收集他们的见解和网络。这是一个很棒的社区。

有关人造实验室的更多信息,请参见 //artificial.io/


持续专业发展

InsTech London通过了认证 特许保险学会(CII)。通过收听InsTech London播客或阅读随附的成绩单,您可以向CII成员CPD计划索取最多0.5 CPD小时。

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