詹尼·比亚森(Gianni Biason):总资产&瑞士再保险公司的专业解决方案:大规模的保险产品创新

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播客

瑞士再保险成立于1863年,是全球最大的再保险公司之一,以其对技术,数据的创新使用以及解决诸如气候变化等全球性问题的意愿而闻名。

物业负责人&特殊解决方案Gianni Biason与Matthew一起在Podcast 109上讨论保险增长的机会,为 clients, and what Swiss Re is looking for from external partners.

现在收听以了解以下内容:

  • 瑞士再保险的重点领域
  • 平衡早期公司与成熟公司之间的伙伴关系
  • 参数化保险的增长和机会
  • 了解气候变化带来的风险
  • 保险公司可以从Covid-19中学到什么

如果您喜欢所听到的内容,请在使用的任何平台上给我们留下评论,或联系 Matthew Grant在LinkedIn上。

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大规模的保险产品创新-播客109亮点

马修:您的职业生涯始于航空承销商。您是否仍然关注该空间中发生的事情? 

詹妮:是的,我愿意。我在航空领域度过了20多年,并开发了一种用于航班延误的参数化产品,该产品汇集了我们今天在保险业中听到的所有流行语。航空拥有高质量的数据,我们使用了机器学习功能。那是数字化并将数字化方面带入参数化产品的起点。我没有重新发明轮子,但是我们带来了不同的维度。 

马修:这使您成为航班取消范围的早期领导者吗?

詹妮:在欧洲,是的。这在中国很普遍,但没有与计算世界上每一次航班的航班延误概率的算法结合使用。我们使用大数据进行承保-这是我们侧重于房地产方面和所有专业领域的领域。

Matthew: Is there an underwriting function to your 物业负责人and Specialty Solutions role, or is the primary focus on helping to build new products for clients?

詹妮:我在航空领域拥有最高的承保权力,但是三年前我担任这一新职位时,我不再承保。

我与从事开发工作的承销商和其他同事合作,他们从承销角度着眼,但我本人不再承销。

马修:我们已经讨论过参数化。您的团队还看什么其他类型的产品? 

詹妮:从客户的角度出发,我们着眼于如何为客户提供支持并帮助他们提高技术综合比率。我们在三个方面提供帮助:成本方面,溢价方面或损失方面。我们还将研究价值链,从风险评估到报价,索赔,自动处理能力等。根据维度,有不同的观点。我们倾向于考虑三个方面:事件发生前,事件发生期间和事件发生之后。 

马修:活动前和活动中涉及什么? 

詹妮(Gianni):事前阶段是我们进行风险评估的地方,这是在承保过程开始时发生的所有事情。可能是风险调查,风险评估,了解风险,但也涉及设计新产品,例如覆盖市场的保护空白。

发生事件时,我们将研究灾难管理。一个例子就是我们与瑞士再保险公司公共部门的合作。这是关于对有需要的人做出立即反应,我们现在看到许多保险公司都进入了这个领域。从历史上看,该行业在赛前一直很强势,但现在也正在赛前和赛后发展。 

马修:我们采访了您的同事 Ruta Mikiskaite 今年早些时候,她强调了伙伴关系对瑞士再保险的重要性。组织如何与合作伙伴互动? 

詹妮:我们与企业的合作很简单。我们希望一加一大于二,并且每种伙伴关系都略有不同。 

公司为我们带来了很多东西,从而增加了我们的能力。那可能是一个简单的分销网络,技术能力或IT能力。这可能是瑞士再保险公司无法提供的遥感或卫星图像。

马修:最近有可以分享的伙伴关系的例子吗? 

詹妮:我们最近与戴姆勒宣布了一份。它不涉及我的团队,但我的同龄人与戴姆勒共同创建了MGA。它着眼于汽车保险,但从这个意义上说它不是保险公司。他们使用瑞士再​​保险公司(Swiss Re)开发的风险评分,将其归功于适当驾驶的驾驶员。

马修:瑞士再保险拥有用于数据和分析的专有工具,但是是否已经在转向使用外部合作伙伴提供的分析?

Gianni: I'我不确定是否有's a shift, but there's certainly an openness to working with external partners. That could be large corporations or smaller ones offering niche services and products. There are pros and cons as to whether we build or buy something. Every reinsurer has to make their own decision whether it should be part of their DNA or not.

这也是预算以正确运行工具的问题。这些不是便宜的资源。在瑞士再保险,我们看到了使用内部数据和模型的强大功能,以及将其与外部合作伙伴相结合的强大功能。

马修:瑞士再保险是否与早期公司合作?还是倾向于与更多的知名公司合作?

詹妮:这取决于能力。较小的公司通常在市场上更敏捷或更快速。大型公司的可靠性可能更高,但敏捷性却不一样。这取决于我们需要什么东西。速度有多重要。 

成功推出产品有三个方面。它们是:发行,技术方面和承保。如果是保险产品,我们可以提供很多承保方面。许多公司和初创公司在IT方面都很有实力,还有其他公司在分销方面也很强大。最好将这三者混在一起。几乎没有任何一家公司可以同时提供这三者。

马修:就帮助早期公司而言,瑞士再保险是否设有孵化器?人们有办法获得支持吗? 

詹妮:我们为有想法的人提供了一个创新门户。我们有某些重点领域,而我们团队的重点是包销方面。我们还将研究基础风险评估,承保,成本核算和索赔等领域。 

我们专注于某个领域,然后向外看市场,看看有哪些可用的功能,正在提供的初创企业以及我们可以在哪里合并力量。

马修:另一个重点领域是供应链的风险。是否有新技术有助于更好地了解供应链的那些可移动风险和互连性?

詹妮:我们正在评估曝光量,Covid-19加剧了这个话题。此外,我们通过可持续性视角以及我们的生物多样性和生态系统服务来审视事物,并且我们开始建立一些联系。充满挑战,但我们在那里看到了机会。

马修:您能分享瑞士再保险在该领域的工作吗?

詹妮:我们在自己的网站上创建了生物多样性和生态系统服务指数(BES指数) CatNet工具,并且直到年底都可以免费使用。它汇总了不同的类别,例如水安全,木材,授粉等。 

一个例子是红树林和珊瑚礁对飓风或台风多发地区的沿海财产的保护。该指数评估给定位置的沿海生态系统的完好程度,并结合CatNet中的财产数据,提供有关其所保护财产的见解。

我们发现,生物多样性和生态系统与可能暴露的财产风险的脆弱性直接相关,甚至比我们几年前想象的还要多。

马修:那么CatNet本质上是汇总了保险公司可以用来评估其投资组合的不同数据源?

詹妮:确实,这是价值链的开始。我们还没有最终产品,但我们正在尝试了解各种风险的相互关系以及它们之间的相关性。 

Critical infrastructure is another example. We ask questions such as: how dependent  certain sectors are from critical infrastructure? What happens if there'没有供水?如果在那里会发生什么's a lack of energy? We have to understand these things, and this is the first step.

马修:这些服务可以通过API使用吗? 

Gianni:有一个供用户访问的Web用户界面,并且有一个API连接,以便合作伙伴可以将其集成到他们的系统中。许多客户已经拥有了这些功能,现在正在接收我们已经构建的附加层。 

马修:瑞士再保险的另一个主题是“城市数量与弹性”。这涉及什么?

詹尼:量子城市是瑞士再保险研究所正在努力的事情。瑞士再保险拥有一支致力于市政工作的团队,而我的团队在解决方案方面正与他们紧密合作。 

现在,参数产品可以弥补无法使用保险产品的人们的某些保护空白。我们正在寻找可以在事件期间提供灾难管理,连接数据源并据此通知客户的产品。赛后,将立即向家庭,中小型企业或任何需要的人付款。 

马修:参数保险的最佳机会在哪里?

We don'看不到用参数代替传统的基于赔偿的保险产品。它's a very good add on to reducing the protection gap and basis risks in indemnity-based insurance policies like exclusions and deductibles.

过去它是B2B产品,但是随着数字化的发展,我们正在进入B2C领域。有一些障碍需要克服,包括监管,并且我们与监管机构合作以使参数产品神秘化。

马修:接下来的几年中哪些地区增长最快?

詹妮:无损业务中断肯定是其中之一,不仅仅是因为Covid-19。在覆盖范围的数字化以及为小型公司简化覆盖范围方面,存在巨大的机会。 

在过去的30年中,气候变化一直是我们的重要话题,其影响显而易见。我们看到平均学期温度升高,海平面上升,冰盖融化,热浪越来越长和越来越频繁,以及与人类活动的相互作用。

马修:如何将索引和触发器用于无损业务中断支出?

詹妮:地震后,中小型企业的客流量可能会下降,但这不是我们可以量化的数字,因此索赔过程很繁琐。那就是参数化的简化之处,使受保人和保险公司受益。

马修:Covid-19和大流行病是当前的另一个大话题。我们可以在那个领域学到什么教训?

詹妮:这种大流行向我们表明,这些封面需要仔细地承保。整个行业都在理解和涵盖整个过程中,这与网络风险非常相似。大流行不会减慢大自然的速度,因此我们需要以更快,更安全的方式来全盘支持人们。 

马修:瑞士再保险(Swiss Re)一直是支持减少气候变化影响的倡议的领导人之一。对参数指数的兴趣增加是由更加动荡和活跃的气候所驱动吗?

詹妮:气候变化对各个方面都有影响。我们正在制定气候风险评分,而我们的CatNet工具现在包括有关干旱地区的信息。它也有一个人的方面,并且这种组合使得很难区分纯粹是气候变化造成的是什么,还是人为造成的。 

城镇化对损失的严重性具有巨大影响,而了解这些相互作用是挑战。气候变化会产生影响,保险公司可以制造出参量产品,但是有一些人为因素影响着损失的严重性,这一点不可低估。  

马修:我们看到的灾难性事件更加频繁,例如加州的野火。该行业是否需要对气候事件的逐年了解? 

Gianni: Climate change needs a long-term outlook and we’re looking at an aspect of the next 20, 30 years. These days everybody'将数字和预测基于一年,或最多一到五年。它's really difficult to come up with a product that helps calculate appropriately for the next 50 years.

我们考虑了一些实时因素,但是我们对气候变化的了解还不足以促进向客户推广使用实时数据,因为它不会实时变化,而是会在几年内变化。 

马修:如果人们想更多地了解您团队的工作,他们可以从哪里获得更多信息?

詹妮:如果他们对危险的个性化感兴趣,我们的CatNet工具可能是我们可以提供的最佳解决方案。人们可以发送电子邮件 catnet@swissre.com 想要查询更多的信息。  

如果您对参数保险感兴趣,Matthew和Gianni Biason可以参加由意大利保险技术协会(Insurtech Association)主持的小组讨论。 这里.

InsTech London最近发布了一份详尽的报告“ 2021参数化保险报告和值得关注的公司”,您可以下载该报告 这里.
 

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