数据灾害和职业限制灾难

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洞察力

1988年7月6日,吹笛者alpha油平台爆炸。 167人死了。大部分保险与被称为伦敦市场过剩(LMX)螺旋,紧密编织和严重管理的保险公司网络的保险。损失在市场上级联。同一保险公司一次又一次地击中。十四年后,所有索赔终于解决了。成本超过160亿美元,初始估计的10倍以上。 

20世纪80年代后期是保险的糟糕时间。 Piper Alpha添加到损失从石棉,欧洲风暴和旧金山的地震击中市场。在此期间,超过34,000人的承销商和Lloyd的名称在100,000英镑到500万英镑之间支付。许多人被毁了。

再也没有一样了

在过去30年中,监管已经收紧,分析显着提高。自1970年以来,最大的20个灾难是由自然灾害引起的。 2001年世界贸易中心攻击只有一个,是人类。由于任何这些活动,没有保险公司失败。盈利可能会抑郁,资本受到打击,但再保险保护表现得如预期。

但最近吸收物理破坏事件损失的能力并不意味着灾难永远不会再对保险公司致命。新的威胁正在出现。过去几十年的建模工具不再足够了。

笨拙的损失

保险损失并不均匀分布在市场上。每年一个或多个公司仍然遭受其市场份额的所有比例损失。他们体验了“私人灾难”。该公司可能会生存,但业务的领导者经常经历意外和不受欢迎的职业变化。

在20世纪80年代,公司遭受了巨大的损失,因为保险市场未能欣赏其自身暴露的互联间互连,并且缺乏数据和跟踪这种不断增长的风险的工具。今天,所有公司都有能力控制他们所保险的物理资产损失的风险。管理损失对无形资产的影响更加困难。

一类新的莫德勒

分析和管理自然灾难风险的能力导致了过去20年来少量成功的自然灾难建模公司的出现。现在存在类似的机会,以便新一类公司出现,可以建立模型来评估新的“人为”风险。

风险曝光越来越多地朝着无形值移动。根据CB Insights只有20%的S值&P 500公司今天由物理资产组成。这是80%的十几年前。其余的更短暂,例如声誉,供应网络,知识产权和网络。

安全程序的重大改进,风险评估和保险螺旋的破坏性潜力的认识使得重复吹笛者alpha alpha后的损失类型。保险市场的下一个主要灾难性损失不太可能是身体的。他们将由于对无形损失的完整范围和传染性缺乏了解。

接下来二十年的最成功的新分析公司将包括帮助保险公司衡量和管理他们自己暴露于这些新的风险的关键的公司。

大数据欺骗

广泛的数据正遭受保险公司可以获得。自由开放数据,紧密持有,交易数据。预计智能数据将在根本上改变保险公司如何运作和创造新进入市场的机会。在过去的几年里,已经出现了成千上万的公司提供产品帮助保险公司对风险选择的更好决策,价格更准确,服务客户更好,解决索赔更快,减少欺诈。

但是太多的数据,管理不足,迷惑关键信号。它增加了损失的风险。在不到20年的时间里,行业因缺乏数据而被盲目的眩目所蒙蔽,而眩光太眩晕了。

在2008年信贷紧缩之后,数据治理流程和合规官员的引入普遍存在银行。大多数主要保险公司都有风险委员会,所有人都需要维持风险登记册。然而,确保数据管理进程具有最高质量并不总是一个板级优先级。

看着新公司吸引着注意力和资金,很少似乎提供了帮助保险公司解决这个问题的解决方案。一些,例如Cyber​​ Cube提供了特定的解决方案,以管理在投资组合中的接触网络风险。其他人,例如Atticus DQPro正在悄悄地部署伦敦和美国的工具,以帮助保险公司保持自己的不断发展的风险。提供出色的数据合规性和管理解决方案可能不会像人工智能或区间那样抓住,但它们在又一个拥挤的空间中具有更高的创新概率。

过去的性能是未来的指导,而是因为标记TWAIN指出,即使历史并没有重复,它通常押韵。 Piper Alpha在过去30年中不是唯一令人讨厌的惊喜。许多事件对一个或多个公司进行了不分配的影响。即将发生的灾难的迹象可能会被模糊,但不能看不见。有些公司比其他公司更多。工作丢失了。每个事件产生了新的规定。但这些事件还创造了建立公司和产品的机会,以防止将来重复。寻找解决问题的问题?阅读。

1.安然崩溃(2001)

安然是世界上最强大,最大的公司之一,一旦股东意识到公司的成功,夸大了(欺诈地)夸大了。保险公司从倒塌的证券和保险索赔中损失了35亿美元。 Chubb和瑞士人每次报告亏损超过7亿美元。杰夫熟练,首席执行官在监禁14年。内部控制差的原因之一是,风险管理团队的奖金受到他们意味着警务的评估的影响。

2.飓风卡特里娜和浮赌场(2005)

830亿美元的飓风卡特里娜仍然是有史以来最大的保险损失。没有人预计风暴浪涌的规模,征收失败和随后的洪水。有很多惊喜。损失的大型贡献者之一,从财产损失和业务中断,都是浮赌场,从他们的停泊处撕裂并撕裂。许多承销商已经假设赌场是基于陆地的,不知道密西西比的1990年法律法律法律法律要求所有赌博都在海上举行。

3.泰国洪水损失(2011)

从6月到2011年6月的大雨持续后,泰国七大工业区被淹没到高达3米的深度。由此产生的保险损失是第13大的全球保险损失(今天的价值为160亿美元)。在2011年之前,许多保险公司没有记录泰国的曝光,因为该国永远不会被视为灾难易患地区。没有提供或要求全球制造商的大型设施的位置和价值的数据。第一次保险公司意识到,他们的许多客户都有如此紧密的设施是当索赔开始进来的时候。法国再生经历CCR,主要是重新排销法国保险公司,被击中了10%的损失。慕尼黑RE,以及瑞士RE,支付索赔超过5亿美元,并称为洪水“叫醒”。

4.天津爆炸(2015)

由于保险人数为35亿美元,中国天津港的爆炸是亚洲最大的人造保险损失。物业,基础设施,海洋,机动车和受伤声称对许多保险公司产生影响。苏黎世独自遭受了损失的3亿美元,其市场份额过剩。该公司稍后录取,由于不同的信息系统没有检测到累积,因为不同的信息系统没有接收交叉多行业务的曝光。首席执行官Martin Senn不久之后留下了。

5.金融行为授权罚款(2017年和向前)

保险公司现在也面临着被监管机构罚款的风险,而不仅仅是与GDPR相关的问题。 FCA,英国监管机构,2017年征收罚款2.3亿英镑。自由互保收取500万英镑(第三方处理的索赔失败),经纪人蓝鳍价值400万英镑(未报告利益冲突)。德意志银行收到了英国纽约金融服务部门的4.25亿美元的进一步罚款,最大的罚款最高罚款,以获得1.63亿英镑。

展望未来

 “我们比以往任何时候都更愚弄了比以往任何时候都在”他的书中写下尼古拉斯塔尔  抗皱

我们将在未来二十年内看到更多的数据灾害和职业限制灾难。弄清楚如何保险公司继续前进,看起来是一个希望在2019年从人群中脱颖而出的绝佳机会。

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