会员聚光灯:Avantia Group

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洞察力

Avantia通过其HomeProtect品牌提供非标准家庭保险,利用流技术,以实现更快的风险和定价决策。首席执行官Mark Eastham加入马修 播客121. 为保险公司对德勤的观点的看法是家庭和汽车保险调查的未来。阅读以下采访中的亮点。

马修:Avantia说这是使用流技术领先的方式。你能解释一下实践意味着什么吗? 

Mark:我们使用我们的品牌HomeProtect通过价格比较网站和我们的网站向消费者销售非标准家庭保险。我们为此用于的平台技术称为流技术。它允许我们在700毫秒的700毫秒中制作机器学习决策,这是我们开始回应价格比较网站的报价请求的时间,否则,我们会超时。 

流技术使我们能够为零售和风险定价建立决策平台,并降低了我们的政策管理系统的作用。我们采取了所有的价值创建并将其放入决策平台中。它是基于云,完全可扩展的,我们可以轻松添加新型号。我们可以申请的建模复杂性没有真正的限制,这对我们作为企业的增长非常强大。 

马修:你是另一个通过你的职业发现保险部分的人。在离开Carphone Warehouse后导致您在保险? 

Mark: I wasn'期待加入保险公司,但零售的平行是非常强大的。保险就像是移动电话,因为我们正在销售产品,以及它's a predictive product that generates lifetime value over several years. 

We’ve also created our own value chain at Avantia. We manage our own claims, and we manage an outsourced partner for our contact centre. Building strategic supplier relationships is a big part of retail and it'是工作的重要部分've done here. I'在加入保险的后果后,不再受到派对的欢迎,但有几个平方是指我的平方've really enjoyed the last five years.

Matthew:Avantia最大的问题是为消费者购买保险而努力解决什么? 

Mark:业务的创始人看到数字解决方案作为具有非标准需求的客户的革命性。它曾经努力购买非标准家庭保险单,对客户的价值不佳。创始人所做的是开始构建承保引擎,这允许覆盖所有这些不同的条件,而无需接听电话或人为干预。

That'S过去五年搬家了。今天,通过价格比较网站提供了98%的风险,可以在没有人类的情况下销售。这使摩擦力减少了顾客。它还使我们的成本降低,因此我们可以重新投资,以降低客户的价格。那's the ethos and digital runs pretty deep in our culture. 

Matthew:您必须对您拥有非标准风险的数据来源有信心吗? 

标记:数据是我们所做的一部分重要的一部分。我们在过去10年中为每个家庭保险风险引用的事实为所有比较网站创造了一个非常丰富的数据来源。 

此外,我们不是涉及经纪人的中级业务。我们将一切运行端到端,这意味着我们看到价值链中的所有数据以及客户旅程。我们可以建立一个更深入的客户和我们正在交易的市场的图片。数据允许我们一起加入所有点。 

马修:Deloitte的新调查, 家庭和汽车保险的未来,突出了消费者的简单需求,特别是在措辞附近。 Avantia如何帮助客户了解他们所涵盖的内容? 

Mark:在产品中的内容是在数字采集之旅中透明的最佳时间。但越多的保险公司试图解释,旅程越简单,而且客户越来越难以购物。 

保险公司达到这一点,他们正在做的是投资其风险定价和风险选择能力。最终,它允许它们降低产品的成本并包括更多内容,这使得更容易透明。我们不能从旅程开始。我们必须从风险定价和风险选择开始提供客户想要购买的产品,并且易于理解。 

Matthew:客户不想阅读措辞文件,所以保险公司需要更明确关于未被涵盖的内容? 

Mark: The industry is trying to tackle that at the moment with tiering. Some players use a tiered solution for what they offer, but I'不像那样令人信服,因为他们最终're quite arbitrary collections of cover that may not fit the consumer’s needs.  

透明度的机会,让客户清楚他们所得到的东西是添加他们可能想要在数字旅程中作为额外的材料的材料。它留下了较小的排除列表,该排除列表只能在产品详细信息中可见。 

如果某些小东西被排除在外,那么即使他们没有阅读文档,对客户的影响也很小。所有主要的东西都应该被安排,而客户应该感到放心,我们将支付他们的索赔。 

马修:你对嵌入式保险的看法是什么? 

马克:目前,价格比较网站是主要的力量。如果另一个数字平台获得了足够的临界质量,那么我们将插入并使用它作为分发平台。 

Where that could become a risk is if the comparison aspects are lost. For example, it’s wonderful to think that my new car comes with insurance. It’s straightforward, but is that product meeting my needs? Is it good value? Let's not forget, we'自时间以来,在抵御抵押贷款的情况下,ve嵌入产品,我会争辩'S不是在客户's interest. 

I'M所有用于光滑,简单,嵌入式保险解决方案,但我们必须保护客户's right to choose something more suitable for their needs. Price comparison sites have done a fantastic job of making it easy for customers to find good value insurance. If we lose that by bundling things up, then it would be negative for the consumer. 

Matthew:品牌和信任Avantia有多重要?或者该公司在比较网站上表现良好的更重要的是吗?

马克:我们的消费者的品牌,家庭保护,不是一个知名品牌,所以我们依靠人们通过在线研究找到我们的内容。我们强调客户体验,所以客户可以了解我们所喜欢的,以及当他们做出索赔时会感觉到它的感觉。 

我们做了那种享有的生活和死亡。考虑到我们业务的规模和规模,我们没有任何内在的品牌认可。这使得正确的事情更为重要,并且是透明的,我们看到我们的客户在DeterPilot等地方认可。 

马修:你能看到Avantia提供连接设备的时间吗?例如,与烟雾或泄漏探测器连接的好处? 

Mark:我们采取的方法是未来的我们的技术平台,所以它准备好在该机会规模到达时。我们的观点是由谷歌或亚马逊等公司推动的硬件。它不会简单地成为保险用户案例,最终将驱动器加速到连接的房屋。

当机会自己呈现,我们的目标是准备好。我们的流媒体平台的一个好处是它可以实时摄取大量数据。我们已经建立了能够收听连接设备的能力,因此能够主动警告客户可能出错的事情。但在这个阶段,连接的家的概念并不足够成熟,以插入该生态系统。  

Matthew:市场上有没有设备,开始有所作为吗?你在哪里可以看到机会? 

马克:潜力很有意思。 Covid-19有效地将更多的人更多的时候更多的时间。如果我们像水的逃脱一样,客户已经能够更早地捕获泄漏,从而降低了最终索赔的成本。当他们都回到工作场所时,技术能够执行相同的预防性作用是非常强大的。 

预防用例非常强劲,但我对能够为房屋的风险变得更好而感到兴奋。我们需要大量数据来学习模式并理解哪些房屋的风险或多或少。预防真的很强大,所以我们很高兴为硬件到位时准备好。 

马修:Covid-19也让消费者在他们的政策中更加仔细地了解。如果他们的情况发生变化,您是否能够为客户提供灵活性? 

Mark:我们拥有的产品是动态的。它看着客户的风险特征,并以竞争力的价格向右封面包装。它允许我们涵盖非标准特性而不产生对客户无法运行的产品,因此我们在这方面具有活力。 

灵活性有一些非常清晰的用例,但一些新的创新假设了购买行为的重大变化,例如,客户希望在一个不断拥有保险的门户网站上更新。这不是现实的或有用的,因为它错过了这一点。客户想要的是以数字方式对其政策进行更改,没有成本罚款。我们不应该跳到超级个性化而不拥有基本面。 

马修:参数保险在德勤的报告中出现了有利。您是否看到使用参数解决方案的机会? 

Mark:它不一定是对每个客户的权利,因为它是购买的复杂产品。实际上,客户正在冒险,他们可能没有足够的钱来掩盖发生的事件。此外,它可能会消除他们使用保险索赔供应链的能力,以便正确。 

It was interesting to see parametric coming out at number one in the Deloitte report. It'如果使用参数的驾驶员是顾客愿意,请羞辱'不相信他们的保险公司。想要更确定和清晰度回到此事的核心,这是消费者信托保险足以在事项时支付?