Jeroen Morrenhof:首席执行官和联合创始人,Friss:承销和索赔欺诈透露

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播客

保险中最有效的数据和分析的最有效用途之一是在承保和索赔中防止欺诈。

Jeroen Morrenhof于2006年创立了Friss,今天公司在世界各地拥有超过180种实施的技术。识别潜在欺诈创造节省直接到底线 - Jeroen认为Friss已将其客户节省超过10亿美元。

加入Matthew Grant,因为他发现有动机的Jeroen启动公司和过去14年的经验教训,包括有机会了解:

  • 自动启动与外部资金之间的选择
  • understanding the "欺诈漏斗"
  • 在Covid-19期间保持最新的欺诈方法
  • 使用第三方数据来源和内部体验
  • 为什么公司再次回到英国

有关公司Friss的更多详细信息 网站 并详细介绍进入英国联系人 Martyn Griffiths.

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承销和索赔欺诈透露 - 播客105亮点

Matthew:Friss的想法来自哪里,为什么你想把公司设置起来? 

Jeroen: I was working with insurers as a management consultant and we talked about fraud a lot. Fraud undermines the trust relationship between insurers and customers, and it isn'一个受害者犯罪。它在额外的保费中为客户花费约700英镑。对我来说,这是错误的,但是当我和高级行业领导者交谈时,他们说,"我们同意你的意见,但在那里'没有很多我们能做的事情。" 

这导致了14年前的弗里斯的成立,现在我们有184个客户在42个国家。更重要的是,我们在去年我们已经节省了这些客户1亿美元。这始终是我的主要司机,以确保我们保护诚实的客户并将节省恢复到保险。

马修:十亿美元是一个令人难以置信的数字。你如何衡量并定义它? 

Jeroen:我们提供三种解决方案;欺诈检测和索赔,风险评估和承销,并在必要时支持特殊调查单位(SRU)。通过索赔欺诈,储蓄与不支付索赔或部分支付,因为他们被撤回,或者因为被证明是在法庭上的欺诈行为。

With underwriting, it'难以知道客户会得到什么样的保存。他们知道他们会错过多少溢价,但他们不'知道损失是多少。那's based on historical data and analysis and we can predict what future losses a customer will get. 

马修:如何确保弗里斯在竞争激烈的市场中保持领先?

Jeroen: We'100%致力于这个行业,我们'100%致力于减少,预防和检测欺诈'S发生在保险中。因为那清晰的焦点,我们're also set up to be a trusted advisor. 

我团队中的很多人都拥有该行业的知识和背景。它使我们能够提供强大的AI技术,而且还可以成为可信赖的顾问,帮助运营商保持领先地位。这是让我们分开的东西。

马修:这与其他成功的企业一致,他们有良好的技术和人民使用它并建议客户。

Jeroen:我们使用人类智能和人工智能的组合。我们无法自动检测新的欺诈行程,有时候调整或作家的感觉很重要。我们喂养所有推荐,所有的见解都进入一个过程和一个案例存储库。 AI Technologies挑选该过程并随着时间的推移改善它。

Matthew:您是否为客户提供了警报,使其了解新的欺诈形式?

Jeroen:我们可以看到欺诈模式的明确变化,这就是为什么我们在产品中投入大量资金,以便在新的计划上接收新计划,并将信息交付给客户。每隔三个星期和新的智力向客户推动新的洞察和软件,看看我们称之为欺诈漏斗。客户的索赔或应用程序的数量是多少?我们国旗的百分比是多少?有多少人导致调查?哪一个最终储蓄? 

The data, combined with benchmarking with other customers, provides continuous improvement. The best way to show how our customers appreciate that is we'RE目前在负面衰竭109%的情况下运行。它's a clear indication that our customers value the services that we deliver.

马修:这两个主要领域FRISS帮助客户提供围绕承销和欺诈性索赔和索赔支付的潜在欺诈。你能解释一下这个分裂吗?

Jeroen:我们收入的约40%来自承销,50%来自索赔,10%来自我们的案例管理解决方案。最后一个是一个更便宜的解决方案,所以它的收入较低,但大多数客户都被使用了。 

With underwriting, we'阅读欺诈者和其他类型的非评级相关风险,如快餐件,常见的声明者或搅拌的高概率。那些aren't necessarily in the actuarial models, but we can predict those behaviours based on what we know about the customer and what we can find in external data. 

马修:什么是欺诈更常见的类型?

Jeroen:我们通常会区分乐观欺诈和有组织的犯罪。乐观欺诈通常与事件或索赔相关联,但是有人决定利用它。例如,我们有一个几乎解决的声明,然后突然间,他们添加了我们所谓的幻影乘客。这是菲亚特500次担任伤害的七名乘客。 

With organised crime, you see events being created. The car accidents, the trip and slips, crash for cash, that are well known in the industry, especially in the UK. We'再见欺诈者进入旅行和宠物保险等地区,或商业线条's easier to hide behind a screen. A recent example was some fake accommodation and a booking website to make it look legit, but then the bookings were cancelled. A lot of claims were paid on that one, and it is low risk for the fraudster in terms of getting caught.

Matthew:你能介绍一些数据来源的例子吗?

Jeroen:我们拥有200多个与外部数据源的集成,利用索赔历史,欺诈寄存器和关于车辆,属性或公司等物体的数据。保险公司拥有的内部数据也是独一无二的。很多保险公司低估了他们所拥有的价值,所以这是我们帮助我们的客户的东西。

我们仍然存在围绕社交媒体的允许使用挑战,这可以帮助识别人与人之间的可疑联系,我们正在改进我们如何使用分类广告网站来识别潜在的被盗商品,如汽车和珠宝。 

我们客户的另一个大福利是他们可以改变这些数据来源。例如,客户可以通过我们的平台在多个信用评分提供商之间切换,以确保每次都获得最优惠的价格。

马修:你使用AI提到,你也使用基于数据的决策工具,听起来像两个略微不同的方法?

Jeroen:我们实时利用内部客户数据和外部数据集成。如果索赔进来,我们搜索相关的数据源并将其与内部数据组合,以产生我们称之为弗利斯评分,这给出了与申请或索赔相关的风险的整体概述。 

Friss得分告诉我们,为什么风险很高,它背后的数据和所有这些见解都可以为客户提供,因此他们可以确定下一个行动过程是什么。

马修:你决定将弗里斯回到英国,你以前试图做过。那发生了什么事? 

Jeroen: The UK was the first country we wanted to expand to in 2011, but we made all the mistakes you can make when expanding. We didn'该产品没有聘请任何本地人'当时有任何本地欺诈计划或数据来源,我们也没有't have the financial backing as we were still in the bootstrapping phase. 

如果您将所有这些都结合在一起,英国是一个竞争激烈的市场,我们对保险公司来说太大了跳跃。 

马修:你对抢夺与资金的体验是什么? 

Jeroen: We were bootstrapping for quite a long time and I'为我们在我们的有限预算上创建,而是骄傲't all good. There were some monthly struggles to make paycheques and I had to transfer earnings from my other company to overcome some liquidity bumps. It was a fun phase, but it held the company back from reaching its full potential. 

使交换机筹集资金开辟了很多潜力。要诚实,我认为局外人将提前采取外部投资。与投资者交谈给了我一个不同的公司视角,并教给了我在引导天期间没有做的事情。

马修:您通常与之合作的保险公司类型之间有什么区别?

Jeroen: We serve tier one to tier four customers. Typically, when we enter a new country, tier one'与提供者一起工作更犹豫不决't known locally. So, the first carriers we work with are either tier two or the insurtechs or innovators in that market who are willing to take some risks, rather than just going with an incumbent.

Looking at the UK market now, it'S仍然领导保险欺诈的方式,但我也看到了一些先进的弊端。我们可以在实时提供我们的福利分数并建立网络's aren't any dependencies or overnight builds. We have technology that insurers will benefit from.

马修:您有一个开放的平台,即使是更多已建立的公司也具有优势。

Jeroen:我们相信客户的开放式平台,也相信更广泛的芦荟生态系统。越来越多的保险公司正在向他们的团队添加数据科学家,他们用所有可用数据构建伟大的模型,但他们从不让他们进入生产。

我们已经开始做的是创建一个开放式平台,允许客户不仅要使用我们的模型,还可以使用保险公司的其他型号。

Matthew: How do you make time to keep up with what'你在其他地方发生了're focused on building a business? 

Jeroen:我有一个非常活跃的同行网络,我得到了洞察力。我们曾经聊天并在仍然可能的情况下达成挑战。我也喜欢听播客和阅读书籍。他们让我反思自己的事业,这会引发创造力。 

我昨天在山地自行车上听了一个举行的科技前沿播客。它引发了一个完全新的想法,了解如何与我们的一个合作伙伴封装我们的服务。我猜企业家的大脑永远不会停止思考。 

Matthew: Is there anything you'd喜欢与我们分享's coming up soon?

Jeroen:有一件事是Covid-19周围,也许这是关于经济危机期间欺诈的警告。对于人们犯下欺诈,他们必须合理化,也可以这样做,也许是因为他们认为公司正在制作很多钱。还需要有机会和某种压力。 

Currently, the pressure is very high on people to make ends meet. We see more and more people losing their jobs and businesses that are in trouble, and new fraud schemes are evolving. We'很高兴详细说明这一点并与客户分享。一世'm also happy for people to reach out to me if they would like to know more.

马修:如果有人想了解更多,请与您联系是什么?

Jeroen:我们的网站在那里有案例研究和见解,因为我们相信还回复。人们可以通过LinkedIn与我联系,我们有Martyn Griffiths在英国市场上为我们工作。那些是与我们联系的最佳方法。

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