Paul Mang:首席创新官,指南:21世纪风险管理的保险分析

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播客

保险可能是“在数据中游泳” - 但没有可操作的见解,数据只是噪音。

Matthew在导游首席创新官员赶上Paul Mang,探讨创新,建模和口译数据的最新发展,以推进风险的理解和管理。

立即听取: 

  • 生物技术与保险之间的相似之处
  • 可操作见解数据的感应制作
  • 管理网络风险的挑战
  • 通过导游市场进行创新
  • IOT和传感器的炒作

如果您愿意您听到的内容,请在您使用的任何平台上留下审查,或联系 马修授予LinkedIn。

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21世纪风险管理的保险分析 - 播客110亮点

Matthew:Paul,你可以开始打破客户的指导分析价值主张吗?  

保罗:我们有一个三部分的价值主张。一个部分是数据,并使内部和外部数据更加可操作。第二部分是“嵌入式分析”,以分解事务处理和操作之间的屏障。我们有一种“感觉制作”的方法 - 使用模型来解释非常杂乱的数据。第三是我们的数据听力引擎。随着世界的变化,变得更加的数字,企业和家庭抛弃很多数据元素,数据听力引擎允许我们看看。这是一种不同的承保方式,我们可以解决像网络这样的新风险。 

另一部分是导游的承诺,推进理解和管理风险的艺术。我们拥有一个创新模式,包括导游市场,这使我们可以在更广泛的生态系统中与有趣的初创企业或其他人进行协作,而不仅仅是为了指导而是代表我们的客户。我对与企业家合作的热情,我们总是可以与有兴趣理解风险和帮助管理它的人交谈。 

Matthew:看着你所涉及的所有公司,它导致你走向保险的职业生涯是什么?

保罗:我对具有工程背景的技术非常感兴趣,也非常兴趣使用技术的企业创新。回到70年代和80年代,大型新技术是生物技术,改变了什么是化学制药行业。与保险有一些相似之处;然后,生物技术威胁要推翻基于化学的制药老卫兵。

马修:回顾生物技术的承诺,它现在已经交付了这一承诺吗? 

保罗:生物技术对医药,治疗,疫苗和治疗有巨大影响,并在推动该科学方面发表。导致投资者进入,生物技术是现代风险投资行业的加速,因为金钱被融入小实体。然后这个故事的故事是,这位传统的19世纪的行业会褪色,而且一套新的公司会进来。它没有完全类似的公司。 

有许多与保险的平行线,我对导游市场理念的兴奋是对此的认可。它并不像所有的小公司都跳跃,大公司逐步做得更加简单,也不会成为一场革命,但它之间就会存在一些东西。 

马修:你提到了数据的感觉制作,这是一个非常有趣的概念。当人们使用术语大数据并庆祝那里的所有数据时,这很好,但它在旅程的开始时,数据必须提供可操作的见解。你能给我们一个例子,保险公司通过噪音并对数据感染? 

Paul: Sense-making as I described it has more to do with modelling and interpreting data. This industry is essentially swimming in data, with significantly different databases and units around the globe. We need to bring that together as a data engineering task, but even after that, the real challenge is how do we interpret the data so we understand it? Can we model it at scale? At Guidewire, we'在不仅仅是建模并作为一次性建模的方法,但我们有一个平台来解释数据和模拟它的规模。事实上,我们'重新搬到一个'更聪明,它's more proactive if it does some of the work for us, as a human would do. It just accelerates things. 

指出的最佳示例是在网络中,这是固有的数据密集型。它是关于访问数据,数据的控制和治理,预先发生缓解和事件后恢复。所有这些都有很多建模和解释。 

开始公司的企业家知道,洞察力只有一半的战斗。只是说出现有更多的风险,各种各样的含义。竞争性动态并不传统的是我们认为是感觉制作的一部分,但它是采取行动和创造价值的重要组成部分。

马修:到2020年,有一个广泛的循环号码将有200亿美元的网络保费,但实际上,它更接近60亿美元。当最初期望的人时,网络是一个问题不大?

保罗:任何人都会非常努力地得出结论,网络风险并非真正存在。小企业主知道有些东西可以将它们锁定在他们的系统中,并且提供非常复杂的供应链的大型公司在保护它们时投入很多。 

The real question is, can we as a sector understand it enough to provide risk management? It is hard to do. We don'T有关于这种现象的正确历史数据。有一个令人憎恶的对手,它的行为与洪水或风暴相比,范围广泛。它's surprising that anyone was predicting it would grow that quickly. 

We'刚刚释放一个关于网络神话的白皮书。有真正的挑战,他们继续受到挑战,但神话是我们可以't make progress.

马修:你在网络之外看到的无形风险,导游可能会有所帮助吗? 

保罗:保险只有在保险公司可以了解创造曝光的经济活动以及波动性的东西,那么保险。然后他们需要分析来申请资本。 

如果我们看看Covid-19和业务中断发生的事情,餐馆需要进入某些东西,无需物理损坏,因此有一个断开连接。如果我们不能集体作为一个部门来解决这个问题,我们将成为社会的较小部分,并且不那么相关。

Cyber is the tip of the spear and we've learned a lot. We'阅读责任线和我们可以使用这种行为分析方法的其他领域。声誉数据和知识产权是为公司获得创造价值的公司访问的东西,这是保险的未来。我们将为此提供模型,我们需要使用不同的建模技术来了解如何解释它们。我们 're heading in the right direction and putting our investments in the right place.

马修:关于来自物联网和传感器的保险公司的福利有很多讨论,但组织很难将技术付诸实践。行业如何前进? 

保罗:这是一个经典的承诺和炒作超越现实的案例。投入车辆的早期远程远程信息处理设备非常昂贵,并且对谁拥有数据有各种各样的担忧。此外,如果我们看出他们的真实影响,来自传感器的操作数据流,那么大多数保险公司都不容易消耗。

我们推动的概念之一是持续数字承销的想法。这意味着每六个月或12个月每六个月或12个月,而不是承保和评定一次,我们作为一个行业将转向持续承保,这只是传感器的未来可能。

The starting point is using the data in sensors already on the internet. Search engines are combing through the internet, they'在我们的电脑或iPhone中没有将设备放在我的电脑或iPhone中,但他们知道了很多关于什么's going on in the world. Putting sensors in software and having software code speak to us, having hardware speak to us through proprietary mechanisms, will be the start of the IoT sensor era in insurance.

Matthew:从您在保险范围内外的经验,建筑技术成功的平衡和可能性,适合现有的工作流程,与做某事真的不同? 

Paul: We need to provide smarter inputs and insights into the current workflow to help with accelerating and lowering the cost of what we have. In the traditional ‘pave the cowpath’ approach, the path is cobbled together with stone and we could put asphalt on to make it a little better. In parallel, we could put a superhighway right next to it. It's在完全不同的基础设施上。它直接,它's bigger, but the challenge is that it takes a lot of work from many different sources.

这就是我对导游市场感到非常兴奋的原因,因为它允许几乎是一种众群创新方法。有可能有助于在当前工作流程中提供协助运营的点解决方案,或者有新来源以承保不同的商业智能工具。

One of the major challenges of insurance today is scale. What'一些线索所需的最低规模赚钱吗?现在,它'可以说是非常高的。有很多利基机会,现任保险公司将不得不传递,因为他们不'T达到引用的最小规模。那里'在创建改善当前工作流程的解决方案时,企业家在创建解决方案中投入时间,能源和资源的机会。一世'd be excited to talk to anyone who is thinking about what the superhighway is that brings capital and exposures together in an efficient way. 

Matthew: Is there anything we haven't covered that you'd想带给人们's attention?

Paul: One of the things getting us excited at Guidewire, if we look broadly across industries, is this idea of ESG (environmental, social and governance). For investors who have a particular strategy to invest a particular way, there'是一种理解谁的标准化方式's以下某些指导方针。那里'现在围绕那个需求。 40%的盈利呼叫&P 500公司今年已经有一些关于多样性和包容的讨论。这是ESG的元素之一。

保险公司的技术合作伙伴可以在这里做些什么?事实证明,我们的海程工具有助于解决数据卫生和数据治理。了解网络威胁是用于了解ESG标准的因素之一。 

我们与s合作&P who'凭借esg评级系统'现在在市场上。这种ESG评级系统的想法是令人着迷的。它 '在这里和在社会中相关,我们必须开发工具并了解与理解这种现象相关的数据。一世'我很兴奋我们're doing with carriers and insurers around the world, but also with other entities that are looking at data in this way.

Matthew:谢谢保罗,以及任何想要更多有关导游市场信息的人,我们遇到了与您的同事Neil Bodeift交谈,可以审查 这里 .

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