鲍勃福特& John Siegman: CEO &CCA,HazardHub:您可以买得起的价格所需的数据

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播客

良好的数据有助于保险公司更有效地价格和管理风险,但只有在可用的正确信息时,实惠且易于整合到承保进程中。

HazardHub正在通过向普通和野火等危险的数据提供危险的保险公司提供解决这些挑战的解决方案,以及独特的财产风险信息,包括美国每次消防栓的位置。

该公司被选中去年加入Lloyd的实验室,并被评为我们新的公司之一 位置情报报告.

Hazardhub联合创始人Bob Frady和John Siegman加入Matthew Toncast 135,讨论他们提供的数据类型以及如何使客户能够实惠且容易地使用。

谈话要点包括:

  • 通过API访问实时数据
  • 从劳埃德的实验室吸取的经验教训
  • 利用技术削减成本
  • 通过建模定位野火风险
  • 如何使客户对数据有信心

有关HazardHub的AgentRiskView的更多信息,请转至 AgentRiskView.com.

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您需要的数据您需要的价格 - 第135集Chizaights

马修:建模和数据公司现在已经存在了几十年。为什么客户选择使用HazardHub? 

约翰:我们正在做的是特别差异的是,我们正在制作它实惠,我们正在听客户不得不说的话。然后我们尝试解决他们的问题。 

传统的建设一个项目的方式涉及看市场的大小,看着内部成本以及投资回报率将是什么。我们已经抛出了窗外,因为我们希望API的价值在价格保持不变时继续增加。 

Matthew:您提供多少种不同类型的数据? 

Bob:我们的API中有900个变量,我们有超过35个不同的类别。但是,我们认为我们的数据作为解决两个方面的数据:风险信息和财产特征。我们还将有更换成本数据,并将很快添加建筑许可证数据。

Matthew:寻求访问您的数据的保险公司的选择是什么?

Bob: There are several different options. We want our clients to be able to get data in whichever way is best for them. The API is the most common as it'S实时和保险公司可以立即连接。如果保险公司有一个记录甚至电子表格的数据库,他们可以将其发送给我们,我们可以为他们批处理它。那's how a lot of our customers get started until they build up their API capabilities. 

我们正在寻找能够通过从Excel表中提交的电子邮件提交来进行风险的计划和追加。我们正在尝试使数据可用,但它最能为客户提供服务,但我们停在传真和Microfiche。我们不会再这样做了。 

约翰:我们还有一个名为AgentRiskView的报告函数,任何带有信用卡的人都可以使用它来获得报告。我们有几个使用AgentRiskView的保险公司。

Bob:运营商通常使用预先打印的报告进行临时阶段,因为它是他们习惯的,它足以让他们足够。我们建立了平台,以便灵活,所以如果客户是高级营销人员或承销商,我们可以支持它们。如果他们不是,我们仍然可以帮助他们。 

马修:您的数据的负担能力是您的主要销售点之一。您发现有什么可让您以价格买不起的公司价格收集数据,以至于无法承受的公司?

约翰:我们看了一下制造机器的所有可能方法。我们没有很多人,我们不会花钱对没有富有成效的东西。我们外包,我们努力了。一旦成本低于他们的成本,我们努力使我们的数量高,因为它们可以保持低价点。  

马修:你去年在劳埃德的实验室里,几乎当然是。这种经历是如何以及对你来说最大的学习或突出显示的是什么? 

鲍勃:这是一个梦幻般的经历,即使它是虚拟的。我们在Lloyd看到的一个大惊喜是与不知道与属性相关的危险是什么的人们束缚的风险是多少。 

Portfolios of business come through, somebody prices it, they bind it and then they look at what the perils are. We talked to syndicates that are now in runoff and they got wiped out because they weren'意识到危险。这是令人震惊的是,在劳埃德的市场中发生了。所有这些风险都应该在绑定政策之前知道,而不是之后。我们是什么're trying to do is move the data higher up into the funnel so that people can make smarter decisions before they bind. 

We got some good business out of the Lab. We landed a couple of new customers thanks to our involvement and we'很高兴扩大Lloyd市场的足迹。劳埃德的市场是多余的&剩余保险市场及其's where our data shines.

Matthew:让我在劳埃德的客户正在做的事情中,这是一件令我兴奋的是,他们有一种更具充满活力的方式来与他们的代理商和MGAS互动。 

Bob: Yes, people can be much more dynamic using our data, but it'对于人们的心态改变。他们必须想要,那's just something that comes over time.

Matthew:你有一些不存在的数据。我最喜欢叙述的故事之一是你在美国的消防栓做了什么。你能谈谈这个吗? 

Bob: Understanding the location of fire hydrants helps identify the risk to properties from fire. California is great because the counties release the data and we’re able to put it into a geospatial format, but most places in the country aren'这擅长它。我们直接向市申请,其中一些人说,由于安全问题,我们无法释放数据,因此我们必须驾驶街道。约翰和我可能自己至少完成了250,000个地点。我们've gone in and tracked where the hydrants are located because it had to be done. 

Now we have a team that does that work for us, but we built the data sets ourselves and we'重新上面做的工作。我们 've personally encoded 55,000 fire stations for positional accuracy, and we examine how many bay doors are on there so we can determine what the power of that fire station is.

Matthew:保险公司如何使用有关商业申请中的消防栓的信息? 

鲍勃:有两种方式。首先是一些保险申请要求来自最近的消防栓的客户的信息。保险公司向客户询问,他们必须徘徊尝试并找到最近的消防栓。现在他们不必再问这个问题了,因为我们知道最近的消防栓在哪里。 

其次是我们的消防栓网络是我们的消防分类模型的输入,我们称之为Firt Fire得分(PFS)。我们乘坐道路,水网络,附近的网站网络,以评估财产的火灾风险。 

What we see is that the higher PFS in our model are the ones where the increased fire losses are occurring. They'远离消防车站,他们不'我可以进入加压水,他们不't have streams nearby that can infill for the pressurised water. We’ve just released a case study that shows that these examples are where people see the most increased amount of risk from fire. 

马修:野火和洪水的损失变得越来越普遍。它们很难全面模拟,所以如何获得足够的信息来使您的数据对客户具有吸引力? 

Bob: Those risks aren’t hard to pinpoint if people have the right tools. It'与哈瓦布布相对简单,以确定这些风险是因为我们的've done the work to put that information together. 

John: We'自危险造型开始以来,在野火模型,我们知道他们在哪里'重新发生。野火不仅仅是加利福尼亚或西方州的活动,野火到处都是最糟糕的野火'发生在美国发生在威斯康星州。我们的模特's a 50-state model and we look at the factors that contribute. Everybody looks at slope and aspects but in a catastrophic wildfire event, there is a 65mph wind blowing the fire in whatever direction that wind happens to go. 

我们每天都测试模型。如果我们获取野火爆发的信息,我们会在该位置运行我们的模型。我们做得对吗?幸运的是,答案几乎总是肯定的。偶尔我们会想念它,所以我们回去弄清楚如何更好地制作模型。我们在我们的第四个野火模型中,因为我们不断改进我们所做的事情。我们的客户明白,如果他们希望永远保持我们的数据,他们可以,所以他们可以建立一个时间序列历史。我们所关注的只是今天发生的事情。

Matthew:您如何让客户信心您的数据是正确的? 

Bob: There are two ways. John and I have a saying: "我们不'想卖给你什么,但我们希望你买很多东西。"我们这样做的方式是带客户's data, append our data onto it and let them compare their loss history to what our data tells them. 

That'通常是最直接的销售方法。我们希望他们充满信心,而不是依靠别人's confidence.

第二种方式是做精算研究。 Milliman对我们做了一项研究,我们有几项研究表明数据所说的内容。不同的客户需要不同的需求。有创新者,有追随者。创新者将采取数据并自己测试;追随者将依靠其他人的工作。我愿意公司测试数据本身以证明价值是什么,而不是依赖他人的话,但我们提供两者。

马修:一旦生命恢复正常,希望今年晚些时候,你会出去和看到人们面对面吗?我们会在英国看到你吗? 

Bob: I can'等待出来,再次开始与人们交谈两个原因。第一个是它'当然,很有机会出售,但它'对于更多关于问题的信息来说非常重要。我们越了解问题是什么,我们越多,我们可以帮助推出解决需要的产品。我绝对可以'等到到伦敦。它'll be sometime in the fall, I hope. 

Matthew:是否有任何公司您可以与之相关的公司告诉我们? 

约翰:嗯,在英国,当我们在劳埃德的实验室时,庭就必须了解我们,他们宣布他们正在与我们合作。我们一直保护客户,因为他们知道他们对我们的数据做了什么是他们的秘密酱。小保险公司和大型保险公司获得相同的数据,但他们为自己做了什么是我们想要保密的东西。 

另一方面,我们的合作伙伴我们会整天谈论它们,因为他们希望我们能够。该清单包括智慧SEEC,更新景观,JMI报告,签名和其他检查公司的吨。  

Bob: We keep it tight with our customers because they'重新创新。很多时候,他们'重新更大,更具侵略性,我们希望他们有那个秘密的酱汁。我们're starting a ‘voice of the customer’ video series next month, which will expose those customers a little bit more. 

We'重新启动许可数据集。我们将于4月底推出它,主要在佛罗里达州开始,然后在全国范围内。我们还推出了投资组合风险估算器,以便将更多的风险级别分析,而不是案例。它's something that we'兴奋,我们有一个新的非平行水模型。它'是一个令人兴奋的时间,成为危险的一部分's for sure.

Matthew:我们很高兴将HazardHub作为甲型举行的公司成员。很高兴听到有动力的动机来加入我们? 

Bob: InsTech London is the voice of London insurtech and we wanted to be part of that voice. Companies have to choose who they align themselves with carefully. We'选择以最好的方式对齐自己's 科技前沿.