简牙线&马特里德:JBA风险管理:美国洪水 - 从英国吸取的经验教训

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播客

洪水是美国最普遍的危险,尽管风险巨大规模,但根据准确,实时数据提供足够的洪水覆盖的主要挑战。

JBA风险管理已花费过去十年的发展洪水模型,占世界仓库的99%,并利用这一经验为美国保险公司提供新的洪水危险地图和实时建模。

Matthew在Jane Coortill,JBA Risk Management Ltd,JBA Risk Management Incm董事总经理兼Matt Reid,Matthew在Jane Toothill

谈话要点包括:

  • 将洪水数据集成到决策过程中
  • 将全球见解和知识应用于我们极端天气事件
  • JBA飞行技术的实时概率模型
  • 气候变化情景的灾难性建模
  • 美国国家的国家,美国洪水保险市场的出现

如果您愿意您听到的内容,请在您使用的任何平台上留下审查,或联系 马修授予LinkedIn.

JBA风险管理被评为我们最近观看的公司之一 位置情报2021报告。该公司还提供更多内容 科技前沿档案页面

继续专业发展 - 学习目标

科技前沿是认可的 特许保险研究所(CII)。通过聆听科技前沿播客,或阅读随附的成绩单,您可以向CII成员CPD计划宣布高达0.5个CPD小时。

美国洪水 - 从英国的经验教训 - 第136集亮点

马修:对于不熟悉JBA风险管理的人,你能给我们一些公司吗? 

Jane:JBA集团于1995年担任专业从事洪水风险管理的工程和环境咨询,现在雇用超过500多人。我于2008年加入了JBA,目的是在再保险和灾难建模中建立业务。 

JBA风险管理成立于2011年,18人,现在占有超过六个不同国家的100多人。我们保留了我们对洪水的原始关注,我们为整个金融和物业部门提供了一系列产品和服务,包括保险公司,再保险公司,政府和银行。

Matthew:你还有与更广泛的JBA集团有联系吗? 

简:是的,我们这样做。 JBA Consulting仍然是一个专注于与水有关的工程咨询。其专业知识使我们能够补充我们提供的数据和模型,为客户提供全系列的洪水相关服务,从桌面工作,如洪水模型,以便进入现场调查,评估,甚至是洪水缓解作品的设计和部署。 

这意味着一家公司与正在寻求保险的多个地点组合的公司可能首先使用我们的地图和模型来评估整个投资组合中的暴露。如果任何特定位置的风险程度特别高,他们可以与JBA咨询工程师合作,以获得更详细的网站洪水风险评估,并可能继续与集团的设计和实施减轻洪水风险所需的措施。

Matthew: You'现在在全球范围内提供型号,并占据世界99%以上'S陆地,包括在美国我们以后的美国。您的工作如何发展和什么 's the next step for JBA?

简:我们开始在英国和爱尔兰共和国的洪水映射工作。一旦我们映射了这些国家,就会抵抗全球洪水地图的挑战太多,现在我们已经为全球所有国家提供了30米的洪水映射,只要它没有被冰覆盖。  

与映射工作并行,我们开始开发全球洪水事件集。一旦我们有这两个数据集,释放全球概率洪水模型就是我们的明显下一步。我们推出了2019年,它使我们完全重新考虑如何创建灾难模型。我们不得不用一张空白的纸坐下来努力为在该规模上设计洪水灾难模型的最佳方法。 

结果是我们的飞行技术,因为它的名字表明,在运行时,在运行时打飞洪水模型,选择分析该特定产品组合所需的洪水频率和严重性数据,该分辨率最适合数据。 

它允许我们最大限度地提高分析效率而不会影响结果的准确性,并为用户提供更多控制。例如,用户可能会选择调整洪水深度与属性损坏之间的关系,以调整关于泛洪防御所提供的保护标准的假设。它们还可以在分析时间指定要应用的时间子句。

马修:JBA对气候变化做了什么?它对你来说是一个更重要的主题吗? 

简:金融部门正在唤醒气候变化将导致的问题,特别是洪水,其中有一系列证据,呈现温暖的气候与洪水严重程度之间的联系。 

我们在英国开始释放一个气候条件灾难模型,现在已经提供了几年。我们遵循最近释放了我们的气候变化分析数据,这使客户能够查看不同浓度途径和不同时间视野的影响在一个位置的风险。

马修:气候有序灾难模型如何工作?

简:我们采取了目前的英国洪水模型,并调整了所选气候情景和未来时间点的活动的频率和严重程度,这是2040年。 

获得了对我们使用该模型采取的步骤的良好反馈,我们现在正在考虑如何扩展方法,使客户能够从一系列气候情景和时间视野中挑选,他们希望考虑气候变化。 

Matthew:您的客户如何使用模型中的数据?

简:我们的两个主要产品,洪水地图和概率模型以完全不同的方式使用。地图主要用于承保和定价。它们提供了与不同洪水频率相关的水深,泛滥风险评分和年度损害比率数据总结到一个地方的风险,以便可以轻松翻译成承保规则。这使公司能够根据洪水风险的水平对不同地点的政策进行不同的术语。 

灾难模型用于计算风险组合的洪水潜力成本。输出是一个损耗超越曲线,其在保险和再保险条款的净或额外返回不同的返回期内提供预期的洪水成本。该信息可用于风险管理,使公司能够管理其投资组合,以便其整体暴露于洪水并未达到它发现不可接受的水平,或者确实将监管机构发现不可接受。它也可用于帮助计算再保险购买的技术成本因洪水风险。 

客户正在使用我们的英国洪水模型将结果与未来的气候模型的结果进行比较。这为他们提供了对未来几年来看待其整体风险变革的指导。

马修:你能解释不同类型的洪水以及它们如何建模? 

简:洪水作为危险性很复杂,可能是由几种不同的原因产生的,但三种主要类型是沿海,河流和地表水洪水。 

沿海洪水是由高海平面引起的,由风和低压的组合驱动。当我们模拟沿海洪水时,我们必须考虑到潮汐的状态,因为大的浪涌活动可能对低潮可能没有影响,但在高潮中会产生大量影响。 

河流或河流洪水是河流水平的结果超过了河流渠道的能力或防御,导致周围地区的污染。地表水或普尔维洪水是由过多的降雨导致地面上的降雨量,间接地导致洪水。 

例如,还有其他来源,储层或运河的失败或地下水的升高。在这种情况下,海啸将是另一种类型的地震造成的,但导致大多数洪水的三个主要类别是沿海,河流和地表水。

马修:马特,你在美国。在美国的主要洪水危险是吗? 

马特:个人,我相信美国的主要洪水危险实际上是“保护差距”。当我们看看哈维和桑迪等飓风的数据时,其中一个脱颖而出的是那些受影响的许多物业都没有任何洪水覆盖。 

That is bad news for the property owners, but it also carries a degree of reputational risk for insurers. Property owners expect their insurer to offer appropriate cover and when they fail to do so, it reflects poorly on the insurer. We'在飓风哈维的后果中看到了合法行动,这与这种情况完全相同。房主不开心他们不喜欢't advised by their agent or insurer to take any flood cover, but then found themselves under several feet of water. 

在洪水的主要类型,东部海岸和海湾国家的热带气旋活动推动了大部分经济损失。这就是飓风桑迪发生的事情,具有严重的风暴浪涌,并且氟尿洪水主要是我们用飓风哈维看到的,因为在陆地上倾倒了大量的降雨。 

马修:美国洪水风险的一些差异是什么?

MATT:1927年的大密西西比州洪水展开了几个月,并造成损害,将估计在今天的10亿美元。这是值得注意的,因为它与我们在美国看到的洪水范围谈到。这是大规模集水区暴雨的结果,水需要几个月的时间向密西西比河无法包含它的地点。 

Today we have flood management measures and mitigation measures to prevent events like that, but the risk is still there and we'd愚蠢地忘记它。洪水是所有自然危险的最普遍存在,并在每个州发生。它 's not just the large events that make national or international news that drive losses for insurance.

马修:你能解释美国的洪水保险如何以及为什么开始改变? 

马特:有两个方面。受监管的市场,存在于国家洪水保险计划(NFIP)和不受同期监管程度的私人市场。 

根据其洪水保险费率图,NFIP将某些属性分类为进出某些洪水区。选择加入NFIP的社区必须进行某些洪水计划的管理活动。作为参与参与该计划的回报,为洪水覆盖提供了固定的保险费率。

我们可以争论这种巨大监管的政府计划的利弊。债务大量债务和封面上的限制往往不足。这就是为什么我们开始看到私人洪水保险市场的出现,尽管渗透仍然很低。

马修:美国的事件规模远远大于英国。是什么让你有信心,即JBA可以在美国处理洪水的整体和复杂性? 

马特:我们利用我们在高分辨率和规模上建模洪水的经验。我们已经了解到“如何”在英国模拟洪水以及全球范围内的所有课程。一些输入可能会改变,但基本的过程和方法都持有。  

当我们的地图随着英国时被广泛使用时,他们会得到很多审查。这反馈帮助我们改进和调整了我们的方法和方法,现在我们将所有这些经验带到开发我们的美国洪水地图方面。 

The second dimension is our experience in helping clients integrate flood data into their systems, workflows and decision-making processes. It'不仅仅是拥有真正的数据。它's about knowing how to use that data and how to deploy it appropriately.

Matthew:您可以在美国提供客户的数据是否存在差异? 

马特:我们为我们提供了一切简称的客户。我们以五米的分辨率有危险数据,该数据被翻译成洪水分数,以使其用于承销。我们所有的危险地图都带有辩护的视图和未修改的视图,这意味着用户可以根据所在的洪水防御或在所有防御失败的最坏情况下评估风险。美国的一些洪水防御并不像世界其他地方那样保持良好,因此具有这种灵活性很重要。 

我们还为美国提供定价数据,该定价提供了查询个人位置的能力,以实现平均年度损失或洪水技术价格。我们现在拥有能力为美国的概率洪水模型提供,鉴于飞行的灵活性,为个人州提供。 

马修:我们已经覆盖了很多,但是还有什么想让人们意识到吗? 

从美国的角度来看,我们没有触及的一件事是我们认为,我们的危险数据在五米分辨率中,我们认为,最高的大陆尺度洪水数据可用。由于洪水的危险,那个决议真的很重要。

此外,虽然风暴浪涌是洪水的一个主要因素,但它是一种风力驱动的危险,我们是“洪水人”。为了做到建模风暴浪涌的最好的工作,我们与一个叫做应用研究员(ARA)的美国公司合作。他们拥有佛罗里达州飓风损失投影批准的四种商业飓风模型之一。

我们使用ARA的数据来了解那些风能事件驱动的最大海平面,我们从该点模拟内陆洪水影响。我们将Ara的专业知识组合了,以及它如何通过我们对洪水建模的专业知识推动海平面来获得最佳数据。